Quelles sont les garanties pour un prêt étudiant ?

Si vous êtes en train de naviguer dans le monde merveilleux des prêts étudiants (oui, chacun ses passions), vous êtes au bon endroit. On sait que parler d’argent et de garanties peut parfois sembler un peu intimidant, mais no stress ! On est là pour vous guider pas à pas et rendre tout ça aussi clair et facile que possible. Vous allez finir par adorer.

Dans cet article, vous retrouverez tout ce qu’il faut savoir sur les garanties prêt étudiant. On parlera définition, fonctionnement, types de garanties, conditions d’éligibilité, avantages et inconvénients, et on abordera même des prêts spécifiques comme ceux sans garant, à taux zéro, et plus encore. Pour votre plus grand bonheur 🙂

étudiants sur un banc qui parlent de leur prêt étudiant

Qu’est-ce qu’une garantie de prêt étudiant ?

Ok, commençons par le commencement. Une garantie de prêt étudiant, c’est quoi ? En gros, c’est une sorte de filet de sécurité pour les prêteurs aka les banques ou les organismes de crédit. Donc… si jamais vous avez des difficultés à rembourser le montant du prêt, ils peuvent récupérer leur argent grâce à cette garantie. Cela peut inclure des garanties financières, bancaires, de crédit, de remboursement, de paiement, de dette ou même de créance.

En d’autres termes : imaginez que vous empruntez de l’argent à un ami et que vous lui dites, « si je ne peux pas te rembourser, tu pourras prendre ma Playstation en échange. » La garantie, c’est la Playstation dans cet exemple ! Les prêteurs aiment savoir qu’ils pourront récupérer leur investissement, et c’est là que la garantie entre en jeu.

Pourquoi les garanties sont-elles importantes pour les étudiants ?

On ne va pas se mentir, les étudiants ne roulent pas sur l’or (sauf quelques chanceux peut-être !). C’est pourquoi les garanties d’un emprunt sont super importantes. Cela permet de montrer aux établissements financiers que vous allez bien rembourser votre prêt et que vous êtes un client très sérieux. Un badge de confiance en quelque sorte !

En effet, les garanties rassurent les banques et organismes de crédit qui, même s’ils savent très bien qu’un étudiant a peu de revenus, sont plus à même de prêter à un étudiant qui a un plan B en cas de pépin pour rembourser la mensualité du prêt. La garantie est souvent la clé qui va débloquer l’accès au prêt et permettre aux étudiants de poursuivre leurs études.

Types de garanties pour les prêts étudiants

La banque raffole des garanties, et pour la satisfaire, voici plusieurs types de garanties existantes que vous pouvez lui proposer. À vous de choisir celle qui vous conviendra le mieux !

Garanties personnelles

Ici, un parent ou un tuteur se porte garant de votre contrat de prêt. Si vous ne pouvez pas payer, c’est à eux de le faire. C’est super courant parce que la famille, c’est précieux, et ça inspire confiance aux prêteurs. Cela dit, ça peut quand même être une grosse responsabilité pour vos parents.

Garanties réelles

Vous avez des biens comme une voiture ou un appartement ? Vous pouvez les utiliser comme garantie. Si vous ne remboursez pas, le prêteur pourrait vendre ces biens pour récupérer son argent.

Garanties bancaires

Vous pouvez aussi utiliser un compte bancaire ou un certificat de dépôt comme garantie. Les fonds y sont bloqués jusqu’à ce que vous ayez remboursé l’emprunt.

Garanties professionnelles

Pour ceux d’entre vous qui sont en alternance ou en stage rémunéré, vos revenus futurs peuvent servir de garantie. C’est comme dire : « Hé, regardez, je vais avoir un salaire, donc je pourrai rembourser ! »

Garanties de l’État

Certains prêts sont garantis par l’État. C’est génial parce que ça réduit le risque pour le prêteur et facilite l’obtention du prêt.

Quelles sont les conditions d'éligibilité pour les garanties de prêt ?

Alors, quelles sont les conditions pour être éligible à ces garanties ? Voici quelques critères courants :

Nationalité et résidence

Lorsque l’emprunteur est un citoyen ou résident français, cela facilite le dossier. Pour autant, un étudiant international peut quand même se voir proposer des solutions spécifiques.

Statut académique

Il est primordial de présenter une preuve d’inscription dans un établissement d’enseignement supérieur reconnu. La banque veut être sûre que l’étudiant utilisera l’argent pour de “vraies” études… qui l’amèneront plus tard à un contrat de travail.

Historique de crédit

Si vous avez déjà des crédits en cours, cela peut vous desservir, tandis qu’un bon historique est plutôt rassurant pour une banque. Tout comme la solvabilité du client d’ailleurs. Et si ce n’est pas le cas, dégainez votre garant !

Revenu

Une preuve de revenu ou de revenus futurs peut être demandée. Pour les étudiants en alternance par exemple, un contrat de travail fait souvent l’affaire.

Avantages et inconvénients des garanties de prêt étudiant

Avantages

– Accès facilité au crédit : Les garanties augmentent vos chances d’obtenir un prêt. C’est un peu comme avoir un passe-droit.

– Meilleures conditions de prêt : Avec des garanties, vous pourriez obtenir de meilleurs taux d’intérêt et conditions.

– Sécurité pour le prêteur : Les garanties sécurisent l’emprunt, permettant aux prêteurs d’approuver des sommes plus importantes.

Inconvénients

– C’est plus risqué pour le garant : Si vous n’êtes pas en mesure de rembourser votre prêt étudiant, votre garant devra le faire. Cela peut être embarrassant ou stressant pour lui.

– C’est plus complexe : Mettre en place des garanties peut être un peu compliqué et demander pas mal d’administratif et de paperasse.

– Ce n’est pas possible pour tout le monde : Si vous ne trouvez pas de garantie, cela réduit vos possibilités d’emprunter pour poursuivre votre scolarité.

Les différentes garanties selon le prêt étudiant

Garanties pour les prêts étudiants sans garant

Vous n’avez pas trouvé de garant ? N’abandonnez pas la bataille tout de suite. Il existe des prêts sans garant qui vous permettent quand même de poursuivre vos études avec un financement. Attention, les taux d’intérêts sont par contre souvent plus élevés, ce qui augmente le tarif du prêt. Cela s’explique car la banque prend plus de risques à accorder un prêt sans garantie de remboursement. De nombreux établissements financiers proposent cette solution aux étudiants, ainsi que certains programmes de l’Etat, avec notamment le prêt étudiant garanti par l’Etat (PEGE).

Garanties pour les prêts étudiants à taux 0

Les prêts étudiants à taux zéro s’avèrent être une option géniale. Imaginez, vous empruntez de l’argent sans avoir à payer d’intérêts pendant vos études. Les garanties financières peuvent toujours être nécessaires, mais vous n’aurez pas à payer des intérêts effrayants. Souvent, ces prêts sont offerts par des programmes gouvernementaux ou des institutions qui veulent encourager l’éducation. C’est une excellente option si vous êtes éligible.

Garanties pour les prêts étudiants pour études à l’étranger

Envie d’étudier à l’étranger ? Cool ! Mais attention, les garanties bancaires et financières sont souvent plus strictes. Les prêteurs veulent s’assurer que vous avez les moyens de vivre et d’étudier à l’étranger. Vous pourriez avoir besoin de montrer des preuves de vos ressources financières ou de celles de vos parents, ou encore un revenu futur assuré.

Garanties pour les prêts étudiants pour alternance

Pour les alternants, les revenus futurs de l’alternance peuvent servir de garantie. C’est super pratique car cela prouve aux prêteurs que vous aurez un revenu régulier pour rembourser le prêt. De plus, les entreprises qui offrent des contrats d’alternance sont souvent des sources fiables de revenus.

Garanties pour les prêts étudiants pour stage

Si vous êtes en stage rémunéré, cela peut aussi fonctionner comme une garantie. Cependant, les stages sont souvent de courte durée et moins stables que l’alternance. Les prêteurs peuvent donc être un peu plus réservés. Mais si vous avez un stage bien rémunéré, c’est définitivement un atout !

Garanties pour les prêts étudiants pour formation professionnelle

Pour ceux en formation professionnelle, offrir des garanties basées sur vos perspectives d’emploi et de revenus futurs est courant. Les formations professionnelles ont souvent de bons débouchés, ce qui rassure les prêteurs. Vous pouvez utiliser des preuves de votre potentiel de revenu futur comme garantie efficace.

L’assurance de prêt étudiant pour dormir sur vos 2 oreilles

C’est bien souvent la grande oubliée du prêt étudiant. Et pourtant, c’est un élément important qu’il faut prendre en compte lorsque vous empruntez de l’argent. L’assurance de prêt étudiant permet d’être couvert en cas de coup de dur.

Elle couvre quoi ?

Elle couvre VOUS, mais aussi l’organisme prêteur. Si vous tombez malade, que vous avez un accident, voire que vous décédez, l’assurance emprunteur prend alors le relais sur le paiement des mensualités, et rembourse le prêt à votre place. C’est plus simple pour tout le monde, ça évite à vos proches de s’endetter à votre place, et c’est une sécurité supplémentaire pour la banque. Bien que cette assurance soit facultative, puisqu’elle dépend du code du crédit à la consommation, elle est pour autant indispensable pour être tranquille durant toute la durée du prêt.

Est-ce possible de changer d’assurance de prêt ?

Oui, tout à fait. Vous pouvez résilier votre assurance de banque, et prendre une assurance externe à votre organisme de prêt. Le but ? Sécuriser le prêt en restant assuré au meilleur taux tout en économisant des centaines d’euros sur votre prêt étudiant. Chez Assurly par exemple, nous proposons des forfaits à partir de 3€/mois. Ce changement est possible à tout moment, sans frais ni pénalités. De quoi gagner du pouvoir d’achat simplement via une délégation d’assurance ou une substitution d’assurance.

Foire aux questions garanties prêt étudiant

La plupart du temps, ce sont les parents qui fournissent une garantie personnelle. Viennent ensuite les garanties réelles, comme un bien immobilier ou un véhicule.

Oui, certains prêteurs offrent des prêts sans garant. Attendez-vous à des taux d’intérêt plus élevés et des exigences plus strictes.

Le prêt à taux zéro permet d’emprunter de l’argent, sans payer les intérêts. Vous ne remboursez que ce que vous avez emprunté, pas plus.

Oui, selon la durée et la rémunération de votre stage. À choisir, l’alternance ou le job étudiant en CDD ou CDI est largement préféré par les organismes de prêt pour garantir un prêt.