Comparatif des meilleurs prêts étudiants
Vous continuez vos études en enseignement supérieur, et vous avez décidé de faire un prêt étudiant ! Déjà, on vous dit bravo car c’est une super décision pour faire décoller votre carrière… et c’est une option très utile quand les proches ne peuvent pas donner un petit coup de pouce financier. Vous entrez dans la vie d’adulte !
Maintenant, il s’agit de faire le bon choix et de trouver le meilleur prêt étudiant selon votre situation et votre profil. On vous livre nos conseils pour choisir le meilleur prêt étudiant grâce entre autre au comparateur prêt étudiant, et on vous aide à faire un choix éclairé ! Suivez le guide.
Qu’est-ce qu’un prêt étudiant ?
Définition du prêt étudiant
Le prêt étudiant est une solution financière qui permet à un étudiant dans le besoin de payer ses études (et pas que !). Avec un prêt étudiant, l’emprunteur peut payer les frais de scolarité ou les frais d’admission, le matériel, l’alimentation, les transports, le logement, et bien d’autres. Délivré par une banque ou un organisme prêteur, le prêt étudiant doit être remboursé avec des intérêts supplémentaires. Généralement, les mensualités démarrent après l’obtention du diplôme, quand l’étudiant entre dans la vie active et qu’il touche un vrai salaire.
Quand avoir recours au prêt étudiant ?
Le prêt étudiant est un coup de pouce lorsque les ressources financières personnelles ou familiales ne permettent pas de payer les coûts liés aux études. Il peut aussi être bien utile lorsque l’étudiant souhaite faire un échange à l’international. Les dépenses peuvent être supérieures aux dépenses du quotidien (voyage, logement, dépenses sur place) et le prêt peut vraiment faciliter et fluidifier ce type d’expérience très enrichissante !
Combien emprunter pour un crédit étudiant ?
Cela dépend totalement du projet de l’étudiant et des frais auxquels il doit faire face. Il est important de faire une estimation en amont des besoins financiers pour que ses études se déroulent bien, en évitant de sous-estimer ou de surestimer le montant total. De combien l’étudiant a besoin pour payer sa scolarité ? pour son logement ? pour se déplacer dans sa ville d’études ? pour ses activités ? Un comparateur prêt étudiant peut aider grandement à déterminer le montant optimal à emprunter.
Quelles sont les conditions pour obtenir un prêt étudiant ?
Il en existe plusieurs, mais elles varient selon les banques. Pour obtenir son crédit, l’étudiant devra fournir des documents plutôt précis et détaillés concernant sa situation. L’établissement demande généralement le justificatif d’inscription, un justificatif de revenus, parfois une caution.
Des critères sont aussi à respecter pour obtenir son prêt étudiant : il faut être dans la bonne fourchette d’âge, de nationalité française ou ressortissant de l’union européenne, que le projet professionnel soit cohérent, et être dans le bon niveau d’études.
Qui peut se porter caution pour un prêt étudiant ?
Selon le type de prêt étudiant, elle n’est pas toujours obligatoire. Mais quand elle est demandée, il faut pouvoir présenter quelqu’un à sa banque, qui puisse rembourser le prêt en cas de défaut de paiement par l’étudiant.
Bien souvent, c’est un membre de la famille qui remplit cette mission. Ça peut être un parent, un proche ou encore un tuteur légal.
Bon à savoir : si vous n’avez pas de caution autour de vous, certaines banques acceptent des alternatives à la caution classique, l’étudiant pouvant ainsi passer par un organisme de garantie ou un fonds de solidarité.
Quel est le meilleur taux pour un prêt étudiant ?
Le taux du prêt étudiant pourra varier selon l’organisme de prêt, les caractéristiques du prêt (montant, durée, plan de remboursement) et selon le profil de l’étudiant.
Par exemple, le taux ne sera pas le même si un étudiant en bonne santé emprunte 5000€ sur 2 ans ou si un étudiant fumeur et avec une pathologie emprunte 25000€ sur 6 ans. Le taux varie de 0% (dans le cas d’un prêt étudiant à taux 0) et en moyenne jusqu’à 4%.
En comparant les offres, l’étudiant pourra trouver le taux le plus avantageux grâce à un comparateur prêt étudiant.
Faut-il assurer son prêt étudiant ?
La réponse est oui ! En tout cas, c’est fortement recommandé et quasiment imposé par les banques. Cela permet de limiter les risques de non-remboursement, d’éviter le surendettement de l’emprunteur et de ses proches, et que tout le monde dorme sur ses deux oreilles. En cas de sinistre comme un décès, une invalidité ou une incapacité amenant l’étudiant à ne plus pouvoir payer ses échéances de prêt, c’est l’assureur qui prend le relai et paie à sa place. Utile !
Changer d’assurance pour économiser sur son prêt
Le saviez-vous ? L’assurance de prêt est bien souvent incluse dans le prêt, mais vous avez le droit de la changer et d’aller chez un assureur externe. Cela vous permet généralement d’adapter les garanties et de payer moins cher ! Pensez à vous renseigner.
Les critères pour évaluer le meilleur prêt étudiant
Taux d’intérêt
On en parlait ci-dessus, le taux d’intérêt peut considérablement varier selon l’établissement bancaire, le projet ou le profil de l’étudiant. C’est un critère essentiel à regarder pour évaluer quel est le meilleur prêt étudiant. Un taux d’intérêt bas signifie que le coût total du prêt sera moins élevé. Le prêt à taux zéro est particulièrement avantageux, mais là aussi, il faut remplir des conditions spécifiques.
Conditions de remboursement
C’est bien beau de se sentir le roi du pétrole quand on vient d’obtenir son prêt, mais il faut aussi penser à l’après 🙂 ! Quand vous faites votre choix de prêt étudiant, il est important de vérifier les conditions de remboursement. Regardez de près la durée du prêt, les modalités de remboursement (quelles mensualités ? quel différé de remboursement ?), et les pénalités en cas de retard. Plus les conditions seront flexibles et adaptées à votre situation financière, mieux ce sera !
Flexibilité des fonds
Là aussi, c’est un point important à considérer. Certains prêts étudiants permettent de débloquer les fonds petit à petit, d’autres au contraire de toucher toute la somme d’un coup. Selon votre projet et vos dépenses, cela peut être plus ou moins utile, et la possibilité de moduler le montant emprunté en fonction de vos besoins est un vrai plus.
Avantages supplémentaires
Certains prêts étudiants proposent des conditions avantageuses. Par exemple, une aide financière spécifique ou une période de grâce si l’étudiant ne trouve pas un job tout de suite après ses études. Cela peut permettre de faciliter la gestion financière de ce prêt pour l’étudiant !
Quelle banque choisir pour obtenir le meilleur prêt étudiant ?
La plupart des banques en France délivrent des prêts étudiants. Dans le top 5, on retrouve la Société Générale (SoGé), la BNP Paribas, le Crédit Agricole et la Banque Populaire. Chaque banque impose ses conditions et avantages, c’est pourquoi l’idée d’utiliser un comparateur prêt étudiant est excellente, tout en lisant en parallèle les avis clients. Cela permet d’identifier et de choisir la banque qui offre les meilleures conditions.
Who’s the best ?
Il paraît que la Société Générale est réputée pour ses taux compétitifs, que la BNP est connue pour ses avantages supplémentaires, et que le Crédit Agricole est apprécié pour sa flexibilité. A vous de jouer !
Quels sont les meilleurs prêts étudiants en France et à l'international ?
Liste des meilleurs prêts étudiants en France
Les prêts étudiants les plus plébiscités en France sont le prêt étudiant garanti par l’Etat (PEGE) car il offre un taux d’intérêt plus bas et une garantie de l’Etat, évitant de devoir demander à quelqu’un de son entourage ; et le prêt à taux zéro car il supprime le remboursement des intérêts… Cependant il est plus difficile à obtenir car il faut remplir des conditions spécifiques.
Comparaison entre les prêts étudiants français et internationaux
Le prêt étudiant français est bien souvent plus avantageux qu’un prêt international en termes de taux d’intérêt et de condition de remboursement. Pour autant, certains prêts internationaux offrent parfois des avantages indéniables comme des périodes de grâce plus longues… Encore faut-il pouvoir remplir les conditions pour bénéficier d’un prêt à l’étranger !
Évaluer ses besoins
Exercice essentiel avant de souscrire un prêt étudiant : évaluez vos besoins financiers pour votre formation ! Cela regroupe les dépenses de logement, les frais à payer pour la scolarité, les transports, les besoins quotidiens, le matériel, les activités, etc. En estimant avec précision de combien vous aurez besoin, vous serez plus à-même de choisir un prêt adapté à vos besoins.
Comparer les offres via un comparateur prêt étudiant
C’est une étape cruciale : la comparaison des offres auprès des différentes banques ! En comparant le taux d’intérêt, les modalités de remboursement, la flexibilité d’utilisation des fonds, et toutes les conditions du contrat, vous aurez plus de chance de choisir le meilleur prêt étudiant pour vous.
Quelques conseils pour bien choisir
Vous avez repéré plusieurs offres supers ? Voici quelques conseils pour choisir parmi toutes ces possibilités.
En complément de la lecture des conditions et modalités de chaque offre, on vous conseille de lire les avis des clients.
Aussi, rien ne vous empêche de prendre contact avec l’établissement de crédit pour poser toutes vos questions et discuter avec un conseiller financier, qui pourra vous apporter des conseils personnalisés.
Préparation du dossier
Une fois que vous avez trouvé l’offre de prêt qui vous convient via un comparateur prêt étudiant, vient l’étape du dossier ! Il faut préparer un dossier béton pour que la banque l’accepte sans encombres. Vous devrez collecter tous les documents demandés par cette dernière, bien souvent : un justificatif d’inscription, des relevés de notes, des justificatifs de revenus, des informations sur votre caution. Plus votre dossier est complet et lisible, plus le processus de demande peut être accéléré ! Ne bâclez pas cette partie.
Soumission de la demande
Votre dossier est prêt ? Formidable ! Envoyez-le à votre conseiller bancaire, en ligne ou en agence selon le processus de l’établissement. Pensez à bien vérifier les délais de traitement du dossier pour relancer au besoin.
Acceptation de la demande et déblocage des fonds
Ça y’est, votre banque a accepté votre dossier et votre demande de prêt étudiant. En général, les fonds sont débloqués et virés sur votre compte après signature du contrat. La plupart des étudiants demandent un virement en plusieurs fois, tout au long de l’année par exemple, mais il est aussi possible de recevoir la somme totale du prêt en une seule fois sur son compte.
Vous pouvez désormais utiliser votre prêt pour vos dépenses courantes d’étudiant. N’oubliez pas de respecter les modalités de remboursement ! Si vous commencez à rembourser pendant vos études, il faudra bien entendu inclure cela dans votre budget.
Le montant maximum emprunté peut varier selon les établissements, le profil de l’étudiant et les conditions. En général, cela va de quelques milliers d’euros, jusqu’à 75000€, voire plus selon les banques.
Parfois, on a besoin de modifier la durée de son prêt pour x ou y raisons. Et c’est possible ! En discutant avec votre banquier, vous pourrez peut-être négocier le changement de durée de votre prêt, mais attention, cela pourrait entraîner des modifications de remboursement et de taux d’intérêt.
Le prêt étudiant garanti par l’Etat est un prêt bancaire qui permet d’avoir comme garant l’Etat. Il s’engage à couvrir le prêt à hauteur de 70% en cas de défaillance de l’étudiant. Cela permet à l’étudiant d’obtenir un taux d’intérêt plus bas et des conditions de remboursement plus favorables. Pour les 30% restants, il est important de les assurer grâce à une assurance emprunteur.