Assurance prêt étudiant Guide prêt étudiant Taux assurance prêt étudiant Types de prêt étudiant Simuler économies assurance prêt étudiant Assurance prêt immobilier Assurer mon prêt immobilier Changer d’assurance de prêt immobilier Délégation d’assurance emprunteur Taux d’assurance de prêt immobilier Actualités Contact Espagnol Faire mon devis Loi Lemoine 2025 : Trois ans de libération pour l’assurance emprunteur Assurance emprunteur 30.10.2025 Accueilblogassurance emprunteurLoi Lemoine 2025 : Trois ans de libération pour l’assurance emprunteur Linkedin Facebook Instagram Youtube Depuis son entrée en vigueur en juin 2022, la loi Lemoine a profondément transformé le paysage de l’assurance emprunteur en France. En 2025, trois ans après son adoption, cette réforme continue de bouleverser les habitudes des emprunteurs et redistribue les cartes du marché de l’assurance de prêt immobilier. Retour sur une révolution qui a permis à des millions de Français de réaliser des économies substantielles tout en simplifiant leurs démarches. Sommaire Qu’est-ce que la loi Lemoine ? Trois ans après : un bilan révolutionnaire Comment profiter pleinement de la loi Lemoine en 2025 ? Les outils digitaux pour faciliter le changement Les avantages spécifiques pour différents profils d’emprunteurs Les pièges à éviter lors du changement d’assurance Assurly : simulez votre économie en quelques clics Perspectives d’évolution pour 2025 et au-delà Ne laissez pas passer cette opportunité Qu’est-ce que la loi Lemoine ? La loi Lemoine, du nom de la députée Patricia Lemoine qui l’a portée, constitue une avancée majeure dans la protection des consommateurs emprunteurs. Cette législation s’inscrit dans la continuité des lois Lagarde (2010) et Hamon (2014), qui avaient déjà ouvert la voie à la résiliation d’assurance emprunteur. Les trois piliers fondamentaux de la loi La loi Lemoine repose sur trois axes principaux qui ont révolutionné l’accès à l’assurance de prêt : Le droit à la résiliation à tout moment représente l’innovation majeure de cette réforme. Désormais, les emprunteurs peuvent changer d’assurance emprunteur quand ils le souhaitent, sans attendre la date anniversaire du contrat ni la première année de souscription. Cette flexibilité inédite met fin aux périodes d’attente contraignantes et permet de profiter immédiatement des offres plus avantageuses du marché. La suppression du questionnaire de santé pour certains prêts constitue le deuxième pilier. Les emprunteurs dont la part assurée ne dépasse pas 200 000 euros par personne et dont le crédit se termine avant leurs 60 ans n’ont plus à remplir de questionnaire médical. Cette mesure facilite considérablement l’accès au crédit pour les personnes ayant ou ayant eu des problèmes de santé. La réduction du droit à l’oubli complète ce dispositif. Le délai est passé de dix à cinq ans après la fin du protocole thérapeutique pour les anciens malades de cancer ou d’hépatite C, sans majoration de tarif ni exclusion de garantie. Cette avancée symbolique reconnaît le droit à une seconde vie après la maladie. Un cadre législatif protecteur La loi s’applique à tous les contrats d’assurance de prêt immobilier, qu’ils soient en cours ou nouvellement souscrits. Elle concerne également les crédits à la consommation d’un montant supérieur à 60 000 euros. Les établissements bancaires et les assureurs ont l’obligation d’informer annuellement leurs clients de ce droit à résiliation, sous peine de sanctions. Trois ans après : un bilan révolutionnaire Après trois années d’application, la loi Lemoine a produit des effets spectaculaires sur le marché de l’assurance emprunteur et sur le pouvoir d’achat des ménages français. Des économies concrètes pour les emprunteurs Les chiffres parlent d’eux-mêmes : depuis 2022, plus de 2 millions de Français ont changé leur assurance de prêt pour une offre plus compétitive. L’économie moyenne constatée se situe entre 5 000 et 15 000 euros sur la durée totale d’un crédit immobilier de 20 ans, selon le profil de l’emprunteur et le montant emprunté. Pour un couple de 35 ans empruntant 250 000 euros sur 20 ans, le passage d’un contrat groupe bancaire à une délégation d’assurance peut représenter une économie mensuelle de 50 à 80 euros, soit près de 15 000 euros sur toute la durée du prêt. Ces montants, loin d’être négligeables, permettent de financer d’autres projets ou de constituer une épargne de précaution. Une démocratisation de la délégation d’assurance Avant la loi Lemoine, seuls 15 % des emprunteurs optaient pour une assurance emprunteur externe. En 2025, ce taux a grimpé à près de 40 % pour les nouveaux contrats, et le mouvement de résiliation des contrats existants s’est fortement accéléré. Cette tendance témoigne d’une prise de conscience généralisée : l’assurance de prêt n’est plus une formalité imposée par la banque, mais un choix stratégique qui mérite comparaison et réflexion. Un marché plus concurrentiel et transparent La loi Lemoine a stimulé la concurrence entre assureurs, entraînant une baisse généralisée des tarifs et une amélioration des garanties proposées. Les acteurs traditionnels ont dû revoir leurs offres face à l’arrivée massive d’assureurs alternatifs et de courtiers spécialisés. Cette dynamique bénéficie directement aux consommateurs qui disposent désormais d’une offre plus riche et mieux adaptée à leurs besoins réels. Comment profiter pleinement de la loi Lemoine en 2025 ? Tirer parti de cette législation favorable nécessite une démarche structurée et une bonne connaissance de ses droits. Voici les étapes essentielles pour changer d’assurance emprunteur dans les meilleures conditions. Étape 1 : Analyser son contrat actuel Avant toute démarche, il convient d’examiner attentivement son contrat d’assurance de prêt en cours. Plusieurs éléments méritent une attention particulière : Le taux d’assurance emprunteur appliqué et son mode de calcul Les garanties incluses : décès, PTIA, ITT, IPT, IPP Les exclusions de garantie et les franchises Le coût total de l’assurance sur la durée du crédit Les conditions de remboursement en cas de sinistre Cette analyse permet d’identifier les axes d’amélioration potentiels, qu’il s’agisse du prix, des garanties ou des conditions d’indemnisation. Étape 2 : Comparer les offres du marché La comparaison des offres constitue l’étape cruciale pour réaliser des économies significatives. Il est recommandé de solliciter au minimum trois à cinq devis auprès d’assureurs différents en veillant à demander des garanties équivalentes à celles exigées par votre banque. Les critères de comparaison essentiels incluent … Continued

Assurance prêt étudiant Guide prêt étudiant Taux assurance prêt étudiant Types de prêt étudiant Simuler économies assurance prêt étudiant Assurance prêt immobilier Assurer mon prêt immobilier Changer d’assurance de prêt immobilier Délégation d’assurance emprunteur Taux d’assurance de prêt immobilier Actualités Contact Espagnol Faire mon devis Sanctions historiques : pourquoi la DGCCRF sanctionne plus les banques depuis septembre 2025 ? Assurance emprunteur 30.10.2025 Accueilblogassurance emprunteurSanctions historiques : pourquoi la DGCCRF sanctionne plus les banques depuis septembre 2025 ? Linkedin Facebook Instagram Youtube Depuis septembre 2025, la Direction générale de la concurrence, de la consommation et de la répression des fraudes (DGCCRF) a considérablement intensifié ses contrôles et sanctions contre les établissements bancaires français. Cette offensive réglementaire sans précédent marque un tournant dans la protection des consommateurs face aux pratiques bancaires jugées abusives. Décryptage d’un phénomène qui bouleverse le secteur financier français. Sommaire Une vague de sanctions inédite contre les grandes banques La loi Lemoine : un cadre juridique renforcé pour les emprunteurs Pourquoi cette intensification des contrôles depuis septembre 2025 ? Un historique de sanctions qui s’alourdit progressivement Les conséquences concrètes pour les banques et les consommateurs Des sanctions appelées à se multiplier dans les prochains mois Que faire si votre banque ne respecte pas vos droits ? Vers un marché bancaire plus transparent et équitable Une vague de sanctions inédite contre les grandes banques Des amendes records pour non-respect de la loi Lemoine L’automne 2025 restera dans les annales comme une période charnière pour le secteur bancaire français. Entre septembre et octobre 2025, la DGCCRF a infligé des sanctions financières à quatre grands établissements bancaires pour des montants totaux dépassant le million d’euros. Ces décisions administratives concernent spécifiquement le non-respect des dispositions de la loi Lemoine sur l’assurance emprunteur. Les établissements sanctionnés incluent la BRED Banque Populaire avec une amende de 298 000 €, la Caisse régionale de Crédit Agricole Paris Île-de-France condamnée à 323 518 €, la Caisse d’Épargne Île-de-France avec 80 000 € d’amende, et le CIC Est qui devra s’acquitter de 196 000 €. Ces sanctions représentent les montants les plus élevés jamais imposés par la DGCCRF dans le domaine de l’assurance emprunteur. Le non-respect systématique du délai légal de 10 jours La principale infraction constatée par la DGCCRF concerne le dépassement répété du délai légal de 10 jours ouvrés imposé pour traiter les demandes de changement d’assurance emprunteur. Selon l’article L.313-31 du Code de la consommation, les établissements prêteurs doivent répondre à toute demande de substitution d’assurance dans ce délai strict et, en cas d’acceptation, transmettre l’avenant au contrat de prêt gratuitement dans le même laps de temps. Les enquêtes menées entre octobre 2022 et mai 2024 ont révélé que ces banques n’avaient pas respecté leurs obligations légales dans un nombre qualifié de « significatif » de dossiers. Les retards pouvaient parfois s’étendre sur plusieurs semaines, voire plusieurs mois, privant ainsi les consommateurs de leur droit à économiser sur leur assurance emprunteur. La loi Lemoine : un cadre juridique renforcé pour les emprunteurs Les trois piliers de la réforme Entrée en vigueur en septembre 2022, la loi Lemoine a profondément transformé le marché de l’assurance emprunteur en France. Cette réforme repose sur trois mesures phares qui visent à renforcer la liberté et le pouvoir d’achat des emprunteurs : La résiliation à tout moment : les emprunteurs peuvent désormais changer d’assurance emprunteur à n’importe quel moment, sans frais ni pénalité, sans avoir à attendre la date anniversaire du contrat La suppression du questionnaire médical : pour tout prêt immobilier de 200 000 € maximum et soldé avant le 60e anniversaire de l’emprunteur L’amélioration du droit à l’oubli : le délai après un cancer est passé de 10 à 5 ans, avec l’inclusion de l’hépatite C dans le dispositif Un enjeu financier majeur pour les consommateurs Les économies potentielles pour les emprunteurs sont considérables. Pour illustrer l’impact concret, prenons l’exemple d’un emprunteur de 35 ans, non fumeur et sans antécédent de santé, qui contracte un prêt immobilier de 250 000 € sur 20 ans. L’assurance proposée par sa banque peut lui coûter jusqu’à 19 000 € contre seulement 4 136 € pour la meilleure offre externe disponible sur le marché. Cette différence de près de 15 000 € explique pourquoi certaines banques ont manifesté des réticences à faciliter le changement d’assurance de leurs clients. En retardant le traitement des demandes de substitution, elles préservent temporairement leurs marges commerciales au détriment des intérêts des consommateurs. Pourquoi cette intensification des contrôles depuis septembre 2025 ? Un bilan d’application préoccupant trois ans après la réforme Trois années après l’entrée en vigueur de la loi Lemoine, la DGCCRF a constaté que de nombreux établissements bancaires continuaient d’entraver le droit des consommateurs à changer librement leur assurance emprunteur. Les enquêtes menées sur la période 2022-2024 ont révélé des pratiques systématiques de retard dans le traitement des demandes, suggérant une stratégie délibérée plutôt que de simples dysfonctionnements ponctuels. Selon Éric Maumy, président de l’APCADE (Association pour la promotion du courtage en assurance et en crédit), « cette sanction confirme que des comportements persistent de la part des banques, au détriment du pouvoir d’achat des Français et de la bonne application de la loi Lemoine ». Cette déclaration reflète la frustration croissante des associations de consommateurs face à la résistance du secteur bancaire. Une volonté politique affirmée de rééquilibrer les rapports banques-consommateurs L’offensive de la DGCCRF s’inscrit dans une stratégie gouvernementale plus large visant à renforcer la protection des consommateurs face aux institutions financières. Après des années de hausses importantes des cotisations et de pratiques commerciales contestables, l’État a décidé d’adopter une posture plus ferme. Les contrôles renforcés menés sur plus de 100 établissements bancaires entre 2023 et 2024 témoignent de cette vigilance accrue. La DGCCRF a multiplié les inspections dans plusieurs régions, notamment dans le Bas-Rhin où le CIC Est a été “épinglé” suite à une enquête réalisée entre août 2023 et mai 2024. Un historique de sanctions qui s’alourdit progressivement Des précédents qui ont marqué le secteur La vague de sanctions de … Continued

Tout le monde peut être confronté à un problème de santé entraînant une suspension de son activité professionnelle. Pourtant, un arrêt maladie peut devenir un vrai coup dur lorsque la personne concernée doit rembourser un prêt immobilier. Privée de tout ou partie de ses revenus, elle peut avoir de la difficulté à payer ses mensualités.

Lorsqu’une personne souscrit un crédit immobilier, l’établissement bancaire lui impose de prendre une assurance emprunteur. Cette dernière représente une part importante du coût total d’un crédit immobilier, parfois jusqu’à un tiers. Elle a pour objectif de couvrir le risque d’invalidité, d’arrêt de travail et de décès, et donc de sécuriser le remboursement des mensualités et du capital.

Lors de la demande d’un prêt immobilier, la souscription d’une assurance emprunteur est l’une des conditions requises par l’établissement de crédit. L’assureur va alors protéger son client face à un ou plusieurs risques. Concrètement, il prend le relais de l’emprunteur en cas d’accident de la vie (invalidité, décès, incapacité…).

Pour financer un projet immobilier, le recours à un crédit immobilier ou à un crédit à la consommation est courant. Une assurance emprunteur y est souvent associée. Il s’agit d’une assurance de prêt immobilier qui garantit la prise en charge partielle ou totale du remboursement du capital restant d’un crédit.

Une assurance de prêt immobilier a pour but de couvrir certains risques, dont celui de l’invalidité. Cette situation concerne une personne qui ne possède plus les capacités physiques et mentales exigées pour la poursuite d’une vie active normale.

L'assurance de prêt immobilier est un élément incontournable lors de la souscription d'un crédit immobilier. Mais elle représente également un coût important, pouvant atteindre jusqu'à 30 % du coût total de l'emprunt. Il est donc crucial de bien négocier son contrat d'assurance emprunteur pour bénéficier d'un tarif avantageux et de garanties optimales.

Vous avez terminé de rembourser votre emprunt immobilier ? Ou peut-être avez-vous opté pour un remboursement anticipé, un rachat de crédit ou encore une renégociation auprès de votre établissement bancaire ? Bonne nouvelle : vous pourriez récupérer une partie des cotisations de votre assurance emprunteur.

C’est LA big news de la semaine ! À l’occasion du Dubaï Fintech Summit qui a lieu les 8 et 9 mai, nous sommes très heureux de vous annoncer notre partenariat international avec Hayah, l’un des pionniers et leaders spécialisé dans l’assurance digitale à Dubaï. / This is THE big news of the week! On the occasion of the Dubai Fintech Summit which takes place on the 8th and 9th of May, we are very pleased to announce our international partnership with Hayah, one of the pioneers and leaders of digital insurance in Dubai.

Emprunter lorsque son état de santé est fragile peut s’avérer délicat, car les assureurs sont souvent réticents à couvrir une personne présentant des risques aggravés. Pourtant, il serait compliqué, voire même impossible, d’obtenir un crédit immobilier sans assurance de prêt. Toutefois, il existe des solutions pour être assuré, même avec un profil médical complexe. Quels sont les principaux risques aggravés ?

Si la plupart des investisseurs se lancent dans les projets immobiliers, c’est sûrement dû à leur facilité de financement via un prêt bancaire. Les revenus générés, qu'il s'agisse de loyers ou de plus-values, contribuent de manière variable au remboursement des mensualités. Dans ce cadre, les emprunteurs peuvent se voir obligés de souscrire une assurance afin que les banques leur octroient la somme voulue.

L’assurance de prêt immobilier a pour finalité de couvrir les emprunteurs en cas de sinistres susceptibles d’altérer leur capacité à payer. Elle s’articule généralement autour des cinq garanties, à savoir décès, PTIA (Perte totale et irréversible d’autonomie), IPT (Invalidité permanente totale), IPP (Invalidité permanente partielle) et ITT (Incapacité temporaire de travail).

L’effet de levier du crédit immobilier et la période de la fiscalité avantageuse constituent autant d’avantages d’emprunter pour investir. Le prêt sert à financer l’achat ou la construction d’une résidence principale ou à réaliser un investissement locatif. Un tel choix de financement implique, toutefois, le remboursement des mensualités et la souscription d’une assurance.

Contracter un prêt est une démarche longue et compliquée. Il l'est d'autant plus pour les diabétiques à cause des problématiques d’assurance emprunteur. En effet, comme d’autres pathologies dangereuses, le diabète est considéré par les assureurs comme un risque aggravé pouvant compromettre le remboursement d'un crédit.

Le prêt à taux zéro (PTZ) est un dispositif d'aide à l'achat immobilier destiné aux primo-accédants, permettant de financer jusqu'à 40% de l'acquisition d'un logement neuf ou ancien avec travaux. Malgré l'absence d'intérêts, la souscription d'une assurance prêt immobilier est nécessaire pour couvrir l'emprunteur en cas de décès, invalidité ou autres risques.

Une fois que votre établissement bancaire vous a accordé un emprunt immobilier, il vous demandera systématiquement une assurance-crédit immobilier. Celle-ci peut assurer le remboursement du capital restant dû, en fonction des garanties souscrites. Cependant, comme toutes les autres assurances, l’assurance de prêt peut vous être refusée selon plusieurs raisons.

Souscrire à une assurance emprunteur pour un crédit immobilier a souvent été associé à un questionnaire de santé détaillé et des examens médicaux. Mais la législation évolue et simplifie désormais les formalités pour les emprunteurs. La loi Lemoine permet dans certains cas de bénéficier d'une assurance sans questionnaire de santé.

Souscrire une assurance de prêt immobilier peut se révéler complexe quand vous souffrez d’une maladie ou Affection de longue durée (ALD). En cause, les assureurs s’avèrent réticents si vous présentez un risque aggravé de santé. Un tel contrat n’est certes pas légalement obligatoire, mais systématiquement demandé par les établissements bancaires en vue de l’octroi d’un crédit.

Cela n’arrive pas toujours qu’aux autres. Si vous avez un prêt immobilier en cours et que survient le décès du conjoint, l’assurance emprunteur peut vous aider à rembourser une partie (voire la totalité) du restant de votre crédit. D’où l’importance de bien connaître les modalités de la garantie décès. On vous explique tout.

Selon une étude CSA, le père Noël devrait se montrer moins généreux que d'habitude lors des prochaines fêtes : en effet, avec un budget Noël cadeau de 332€ en moyenne, la générosité des Français est en baisse. En cause, un contexte économique incertain et une inflation qui ne cesse d'alourdir les dépenses du quotidien.

Dans un contexte économique fragile, personne n'est à l'abri d'une restructuration dans son entreprise, ce qui peut conduire à un licenciement. Or, se retrouver au chômage peut rapidement déstabiliser votre équilibre financier, en particulier si vous avez un crédit immobilier en cours de remboursement.

Il n'y a pas d'âge pour se lancer dans un projet immobilier. En revanche, après 60 ans, les conditions pour obtenir un crédit ne sont pas les mêmes que pour le reste des emprunteurs. La principale différence réside dans l'assurance emprunteur, qui prévoit des conditions spécifiques pour la couverture des seniors.

Ne pas en parler et ne pas dire que nous le faisons serait une erreur. C'est la vibe du moment. Et comme nombreux de mes confrères de la tech, nous croyons fort dans toutes les innovations qui au fil des années s'accélèrent : blockchain, métavers, ordinateurs quantiques, IA…

"Il y a une occasion inespérée pour des millions de Français d'accéder enfin à une couverture assurance emprunteur...

Florian Delambily, rédacteur en chef chez News Assurances Pro, met en avant le projet de l'insurtech Assurly dans un...

Assurance emprunteur : l’ancien sénateur Martial Bourquin et Assurly saluent le vote de la CMP qui maintient le droit au...

Le mercredi 21 octobre 2020, la Commission Mixte Paritaire a renforcé le droit à la résiliation annuelle concernant...

Notre insurtech, Assurly, était une nouvelle fois en vedette dans la presse assurantielle la semaine dernière.