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Co-emprunteur
Lorsque 2 individus décident de souscrire ensemble un crédit immobilier auprès d’un établissement prêteur, l’un d’eux s’appelle co-emprunteur. Il peut s’agir d’un conjoint, d’un partenaire, d’un membre de la famille ou d’un ami proche de l’emprunteur principal. En signant le contrat de prêt, chaque co-emprunteur est soumis à des obligations et droits liés au remboursement du capital emprunté.
Grâce à un co-emprunteur, il est possible d’emprunter une somme plus importante. Ses revenus, combinés à ceux du débiteur principal, donnent une capacité de remboursement plus élevée pour l’organisme de crédit. De même, en cas de défaut de paiement, l’établissement prêteur aura 2 personnes différentes vers qui se tourner pour régler les mensualités.
Par ailleurs, les établissements de crédit exigent souvent que le montant total du prêt soit couvert à 100 %. Les co-emprunteurs ont alors l’obligation de souscrire un contrat d’assurance et doivent répartir les quotités (pourcentages du montant emprunté couvert par l’assurance emprunteur).
S’il existe une importante différence de revenus entre les 2 co-emprunteurs, il faut éviter une répartition à 50 %. Le mieux est de choisir une quotité plus conséquente pour celui qui gagne plus (70 %, par exemple) et une part moins importante pour l’autre (30 %). Si le co-emprunteur assuré à 70 % décède, l’assureur remboursera 70 % du capital restant dû au conjoint restant. Il existe également la quotité à 200 %, soit 100 % pour chaque co-emprunteur. Si l’un meurt, l’assureur versera la totalité du capital restant dû au survivant. L’emprunt sera ainsi entièrement remboursé.
Pour souscrire une assurance emprunteur, les co-emprunteurs peuvent opter pour l’assurance groupe de l’établissement bancaire qui octroie le prêt ou pour un assureur externe. La loi Lemoine leur permet de changer de couverture et de choisir l’offre d’un autre assureur à tout moment. Ils doivent cependant s’assurer que les garanties de la nouvelle assurance soient équivalentes à celles proposées par la banque.
Si vous voulez en savoir plus sur l'assurance emprunteur :
Grâce à un co-emprunteur, il est possible d’emprunter une somme plus importante. Ses revenus, combinés à ceux du débiteur principal, donnent une capacité de remboursement plus élevée pour l’organisme de crédit. De même, en cas de défaut de paiement, l’établissement prêteur aura 2 personnes différentes vers qui se tourner pour régler les mensualités.
Par ailleurs, les établissements de crédit exigent souvent que le montant total du prêt soit couvert à 100 %. Les co-emprunteurs ont alors l’obligation de souscrire un contrat d’assurance et doivent répartir les quotités (pourcentages du montant emprunté couvert par l’assurance emprunteur).
S’il existe une importante différence de revenus entre les 2 co-emprunteurs, il faut éviter une répartition à 50 %. Le mieux est de choisir une quotité plus conséquente pour celui qui gagne plus (70 %, par exemple) et une part moins importante pour l’autre (30 %). Si le co-emprunteur assuré à 70 % décède, l’assureur remboursera 70 % du capital restant dû au conjoint restant. Il existe également la quotité à 200 %, soit 100 % pour chaque co-emprunteur. Si l’un meurt, l’assureur versera la totalité du capital restant dû au survivant. L’emprunt sera ainsi entièrement remboursé.
Pour souscrire une assurance emprunteur, les co-emprunteurs peuvent opter pour l’assurance groupe de l’établissement bancaire qui octroie le prêt ou pour un assureur externe. La loi Lemoine leur permet de changer de couverture et de choisir l’offre d’un autre assureur à tout moment. Ils doivent cependant s’assurer que les garanties de la nouvelle assurance soient équivalentes à celles proposées par la banque.
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