Les avantages de souscrire à un prêt étudiant

Vous êtes étudiant et vous cherchez à financer vos études ? Vous pouvez bénéficier d’un prêt étudiant, sous certaines conditions. Ce type de crédit offre de nombreux avantages et peut constituer un véritable coup de pouce pour vous accompagner pendant vos études. Découvrons ensemble les principaux avantages prêt étudiant de cet emprunt pour les jeunes. 

Qu’est-ce qu’un prêt étudiant ?

Un prêt étudiant est un crédit spécialement conçu pour les étudiants. L’objectif est de vous aider financièrement durant votre parcours scolaire ou universitaire. 

En effet, avant de commencer une formation ou même durant celle-ci, vous pouvez vous retrouver dans le besoin d’obtenir des fonds que vous ne disposez pas. 

Que peut-on acheter avec un prêt étudiant ?

Il peut s’agir d’un besoin lié au paiement de votre formation elle-même, comme c’est le cas lorsqu’il s’agit de financer une grande école de commerce par exemple. Mais votre besoin peut aussi être lié au financement d’équipements que vous jugez nécessaires au bon déroulement de votre cursus, comme c’est le cas pour l’achat d’un ordinateur. Le prêt étudiant peut, également, être utile si vous avez besoin de couvrir des frais liés à la location voire à l’achat d’un logement (résidence principale). Enfin, il est important de mentionner qu’un prêt étudiant peut aussi être nécessaire si vous avez besoin de financer des dépenses courantes, comme celles alimentaires, pour lesquelles vous n’avez pas les ressources suffisantes. 

Avantages prêt étudiant : comment souscrire ?

Le prêt étudiant étant réservé, comme son nom l’indique, aux étudiants, il offre l’avantage de proposer des conditions d’emprunt très intéressantes. Découvrons-les ensemble ! 

Un taux d’intérêts bas

En tant qu’étudiant, vous pouvez en effet bénéficier de taux d’intérêts relativement bas pour la souscription de votre prêt. Les taux sont plus faibles que ceux des prêts traditionnels, ce qui constitue un avantage de taille pour les étudiants qui n’ont généralement pas beaucoup de ressources. 

Un remboursement reporté à la fin de vos études

La plupart des prêts étudiant ont cette particularité : vous ne commencez à rembourser les sommes prêtées qu’une fois vos études terminées. Pendant toute la durée de vos études, vous bénéficiez donc de sommes prêtées par votre banque, pour couvrir les frais que vous aurez définis, et ce n’est qu’une fois votre formation achevée et votre emploi trouvé que la banque vous demandera de rembourser les montants prêtés. Pour autant, si vous touchez de l’argent qui vous permet de solder votre prêt, il est aussi possible de réaliser un remboursement anticipé, moyennant quelques frais.

L’absence de conditions de revenus immédiates

La spécificité du prêt étudiant est que son attribution n’est pas conditionnée à un certain niveau de revenus. La banque vous demandera de lui indiquer les ressources que vous percevez, si vous en percevez, mais ces ressources ne seront pas une condition à l’attribution de votre crédit. 

Une utilisation des fonds flexible et autonome

C’est vous et vous seul, en tant que demandeur puis bénéficiaire du prêt, qui décidez de l’utilisation que vous faites des sommes empruntées. 

Une garantie réduite

Certains prêts étudiants sont garantis par l’État (ils sont appelés PGE), et permettent d’accéder à un prêt étudiant sans avoir à fournir de caution ou de garantie personnelle. 

Une amélioration de votre budget et une vie étudiante plus sereine

Nous le savons, les études supérieures sont source de stress. À ce stress peut s’ajouter la peur de ne pas finir le mois avec le peu d’argent dont vous disposez, ou l’angoisse de ne plus pouvoir financer une école que vous avez eu tant de mal à intégrer. Alors, pour éviter de vous surcharger avec un job étudiant et rajouter une dose de stress, le prêt étudiant est une option qui peut considérablement vous aider tant financièrement que sur le plan moral. 

Comment souscrire à un prêt étudiant ?

Pour souscrire à un prêt étudiant, les démarches sont assez simples et similaires à celles nécessaires pour la demande d’un crédit traditionnel. Néanmoins, plusieurs étapes sont à suivre : 

Comparer les offres des banques 

Cette étape est primordiale, et vous permettra de trouver le prêt qui correspond à vos attentes. En effet, chaque établissement bancaire peut vous proposer des conditions différentes (taux d’intérêt, frais de dossier, durée de remboursement, montants maximum empruntables..) ;

Préparer les documents nécessaires 

Vous avez trouvé la banque et le crédit qu’il vous faut ? C’est super ! Toutefois, la partie administrative constitue une étape clé dans l’attribution d’un prêt étudiant. C’est pour cette raison que vous devez rigoureusement constituer un dossier complet, avec une pièce d’identité valide (passeport ou carte d’identité), un justificatif attestant votre inscription dans un établissement d’enseignement supérieur, un relevé bancaire et des justificatifs de vos ressources (revenus ou aides) si vous en percevez ;

Trouver un garant 

Dans la plupart des cas, la banque exigera un garant. Il s’agit d’une personne (généralement un parent ou un proche) qui se porte garant et s’engage à rembourser le prêt si l’emprunteur (en l’occurrence, vous) n’est pas en mesure de le faire. Bon à savoir : de plus en plus de banques proposent des prêts garantis par l’État, supprimant cette nécessité de trouver un garant ; 

Étude du dossier par la banque 

Une fois votre dossier déposé à la banque, cette dernière analysera votre situation, vérifiera votre capacité à rembourser le prêt une fois vos études terminées, et les justificatifs produits ;

Signature du contrat 

Après validation du dossier, un contrat de prêt est établi. Vous devrez signer ce contrat, qui précisera toutes les conditions du prêt, y compris le taux d’intérêt, le montant des échéances, et les modalités de remboursement de votre prêt étudiant ;

Déblocage des fonds 

Après la signature de votre contrat de prêt, les fonds seront débloqués. Le déblocage a lieu en une seule ou plusieurs fois, selon ce qui a été défini avec votre banque. 

L’assurance de prêt étudiant est-elle obligatoire ?

A l’image de l’assurance de prêt immobilier, l’assurance emprunteur pour un prêt étudiant n’est pas obligatoire ; cependant elle est fortement recommandée. En cas de problème de santé entraînant un défaut de paiement de l’étudiant, ce sera donc l’assureur qui prendra le relai sur le remboursement des mensualités. Cela évite le surendettement de l’emprunteur, mais aussi de ses proches. 

Comment choisir son assurance de prêt étudiant ? 

Pour obtenir la meilleure assurance de prêt étudiant, il est important de bien comparer les offres en ligne, via un simulateur ou des demandes de devis. Pensez à vérifier le taux annuel effectif d’assurance (TAEA) ainsi que les garanties proposées, le tarif, mais aussi les modalités de remboursement. Faire jouer la concurrence est essentiel pour trouver l’assurance la plus adaptée à votre profil et vos besoins.

Est-ce possible de changer d’assurance de prêt étudiant ? 

Bien sûr ! L’assurance de prêt étudiant peut être prise en dehors de votre organisme de prêt, et cela vous permet même de faire pas mal d’économies et d’avoir un contrat plus adapté. Pour résilier votre contrat, cela fonctionne comme une assurance de crédit consommation : vous demandez la résiliation de votre contrat actuel à votre banque, et vous souscrivez la nouvelle offre de votre côté. Certains assureurs proposent de le faire à votre place, comme c’est le cas chez Assurly ! On s’occupe de tout, et vous, vous économisez !