Assurance prêt immobilier locatif : le guide

Envie de vous la couler douce sous les palmiers, une noix de coco dans une main, et les pieds en éventail ? Une solution : l’investissement locatif 🏝️. Sans forcément racheter le yacht de Jeff Bezos, acquérir un bien à louer reste un excellent moyen de compléter ses revenus et de préparer l’avenir.

Mais pour se lancer, il y a une étape quasi incontournable : le crédit immobilier… et l’assurance emprunteur qui va avec. Quels sont les bons réflexes à avoir ? Quelles garanties choisir ? À quel prix ? Ce guide complet répond à toutes vos questions, en mode zen.

Qu’est-ce que l’achat pour un investissement locatif ?

Investir dans l’immobilier locatif, c’est acheter un bien pour le louer, dans le but de générer des revenus réguliers. C’est aussi une stratégie patrimoniale intéressante à long terme, avec en bonus de potentielles réductions fiscales.

Quelles banques pour de l’investissement locatif ?

La plupart des banques classiques (BNP Paribas, Société Générale, LCL…) proposent des prêts pour investissement locatif. Les courtiers en ligne comme Pretto peuvent vous aider à comparer les offres. Vous pouvez aussi explorer les services clés en main spécialisés en investissement, comme Masteos ou Beanstock.

Quel apport pour un prêt immobilier locatif ?

En général, les banques demandent un apport minimum de 10 % du prix d’achat, pour couvrir les frais de notaire. Mais plus votre apport est élevé, meilleures seront vos conditions de prêt et d’assurance.

Quel prêt choisir pour un investissement locatif ?

On privilégie souvent le prêt amortissable à taux fixe, pour sa stabilité. Le prêt in fine est une autre option, surtout pour les hauts revenus, puisqu’on ne rembourse que les intérêts pendant toute la durée du prêt, avant de solder le capital à la fin.

Quelle est la durée d’un prêt immobilier pour investissement locatif ?

La durée moyenne se situe entre 15 et 25 ans. Plus le prêt est long, plus les mensualités sont faibles… mais plus le coût total du crédit augmente.

Quel salaire pour un prêt de 150 000 euros ?

En moyenne, pour emprunter 150 000 €, il faut justifier d’un revenu net mensuel de 2 500 à 3 000 €, selon la durée et le taux du prêt. À adapter bien sûr selon votre taux d’endettement et vos autres charges.

L’assurance de prêt est-elle obligatoire pour un investissement locatif ?

Officiellement, non. Mais dans la vraie vie ? Oui ! Aucune banque ne vous prêtera sans assurance emprunteur. Ce n’est pas une obligation légale, mais une exigence contractuelle systématique.

👉 Bon à savoir : C’est une bonne nouvelle ! Cette assurance protège vos finances (et votre famille) en cas d’imprévu : décès, invalidité, incapacité de travail…

Quels sont les taux d’assurance prêt immobilier en 2025 ?

En 2025, les taux d’assurance emprunteur tournent autour de :

Quel est le tarif d'une assurance de prêt immobilier pour un investissement locatif ?

Spoiler : elle coûte souvent moins cher que pour une résidence principale 🙌

Pourquoi ? Parce que seules deux garanties sont obligatoires dans ce cas : décès et PTIA (Perte Totale et Irréversible d’Autonomie). Résultat, une couverture plus légère = une prime plus douce.

Les facteurs qui influencent le tarif :

• Montant et durée du prêt
  
• Âge de l’emprunteur
  
• État de santé
  
• Situation professionnelle
  
• Activités à risque
• Type de contrat (groupe, individuel, individualisé)

Délégation ou changement d'assurance : comment faire ?

Depuis la loi Lagarde, vous pouvez choisir un autre assureur que celui proposé par la banque. Et avec la loi Lemoine (2022), vous pouvez changer d’assurance à tout moment, sans frais ni pénalités.

Les étapes :

1. Comparer les offres d’assurance.

2. Choisir une nouvelle assurance avec des garanties équivalentes.

3. Faire valider l’équivalence par votre banque.

4. Résilier votre ancien contrat.

Quelle est la meilleure assurance de prêt immobilier pour un investissement locatif ?

Il n’y a pas de réponse unique. Mais pensez à comparer :

• Le coût total (via le TAEA)

• Les exclusions de garantie

• La souplesse de gestion (100 % en ligne ? Application ?)

• La qualité du service client

👀 Regardez du côté d’Assurly pour des offres digitalisées, transparentes et compétitives.

Quelle quotité pour une assurance de prêt pour un investissement locatif ?

La quotité représente la part du prêt assurée pour chaque emprunteur. Dans un couple, on peut répartir de manière égalitaire (50/50), ou selon les revenus (ex : 70/30).

🎯 En investissement locatif, l’objectif est surtout de couvrir le remboursement du prêt, pas forcément d’assurer à 200 % comme dans l’achat de résidence principale.

Assurance de prêt immobilier locatif et revenus fonciers : tout savoir

Les revenus fonciers générés par votre bien sont imposables, mais certaines charges (intérêts d’emprunt, assurances, travaux…) sont déductibles !

💡 L’assurance emprunteur est déductible de vos revenus fonciers si vous avez opté pour le régime réel.

Quelles sont les garanties d’assurance pour un investissement locatif ?

La garantie décès : une sécurité pour vos proches et votre banque

Elle permet de rembourser le capital restant dû en cas de décès. Un indispensable.

La garantie PTIA

Elle couvre les cas d’invalidité extrême (incapacité totale et irréversible d’exercer une activité).

Quelles garanties facultatives peut-on ajouter ?

L’invalidité permanente (IPT / IPP)

Utile si vous voulez élargir votre protection.

⚠️ Attention aux modalités d’indemnisation : forfaitaire (vous touchez une somme définie) ou indemnitaire (vous êtes remboursé à hauteur de votre perte de revenus).

L’incapacité temporaire de travail (ITT)

Si vous ne pouvez plus exercer votre activité pendant plusieurs mois (maladie, accident…).

La garantie perte d’emploi

Moins courante, elle est utile en cas de licenciement, mais rarement proposée en investissement locatif car peu pertinente si les loyers couvrent le crédit.

SCI et SCPI : comment fonctionne l'assurance de prêt ?

SCI (Société Civile Immobilière)

👉 Quelle assurance prêt pour une SCI ?

La banque exigera que le prêt soit assuré à 100 %, avec une répartition libre entre les associés (ex : 50/50 ou 70/30). Les garanties décès et PTIA sont obligatoires.

🔧 Utilisez un outil comme Qlower pour faciliter la gestion locative et automatiser votre comptabilité.

SCPI (Société Civile de Placement Immobilier)

👉 Quelle assurance prêt pour une SCPI ?

Même logique : si vous empruntez pour acheter des parts de SCPI, l’assurance emprunteur doit inclure au minimum décès et PTIA. Aucune garantie supplémentaire n’est imposée.

Les autres assurances à connaître pour un investissement locatif

L’assurance PNO (Propriétaire Non Occupant)

Couvre les risques liés au bien (incendie, dégât des eaux…) quand il est vide ou occupé par un locataire.

La Garantie Loyers Impayés (GLI)

Protège contre les loyers non versés, les détériorations ou les frais juridiques. Un must en cas de locataire indélicat.

L’assurance contre la perte de valeur du bien

Encore peu répandue, elle compense la perte de valeur si le marché immobilier s’effondre. Intéressant dans un contexte incertain.

Ce qu’il faut retenir

✅ L’assurance emprunteur est indispensable même en investissement locatif (au moins décès + PTIA).

✅ Moins de garanties = coût plus faible 💰

✅ Vous êtes libre de choisir ou de changer d’assurance à tout moment.

✅ Les contrats individualisés sont souvent les plus avantageux (bon rapport couverture/prix).

✅ N’oubliez pas les assurances complémentaires : PNO, GLI…