Prêt étudiant et taux : comment trouver le meilleur en 2025 ?

Les études supérieures peuvent ouvrir de nombreuses portes… mais elles ont un prix ! En 2025, avec l’inflation et la hausse continue du coût de la vie, de plus en plus d’étudiants ont besoin d’un coup de pouce financier pour mener à bien leur parcours. Le prêt étudiant devient alors une solution incontournable.

Mais comment choisir la bonne offre parmi toutes celles proposées ? Et surtout, comment trouver le meilleur taux pour ne pas payer trop cher ce crédit sur le long terme ? Dans cet article, on t’accompagne pas à pas pour y voir plus clair.

Pourquoi souscrire un prêt étudiant en 2025 ?

Faire des études, c’est un investissement sur le long terme. Pourtant, entre les frais de scolarité, le logement, les transports, la nourriture ou encore le matériel informatique, la facture grimpe rapidement. Selon l’Observatoire de la Vie Étudiante, un étudiant dépense en moyenne 1 200 € par mois pour vivre.

Dans ce contexte, le prêt étudiant permet de financer ses études en toute autonomie. Il évite ainsi de cumuler plusieurs jobs au risque de compromettre ses résultats. D’ailleurs, ce type de crédit est pensé pour les jeunes : il propose des taux d’intérêt attractifs, un différé de remboursement et des conditions plus souples qu’un prêt classique. Il offre donc un véritable souffle financier.

Les différents types de prêts étudiants disponibles

Le prêt étudiant bancaire

Il s’agit de la formule la plus courante. Proposé par la plupart des banques, ce prêt est accessible aux étudiants inscrits dans un établissement d’enseignement supérieur. En fonction du profil, l’établissement bancaire peut demander un garant. Le montant peut atteindre jusqu’à 75 000 €, avec un taux compris entre 0,90 % et 1,50 %.

Le remboursement est souvent différé jusqu’à la fin des études, et certaines banques permettent de rembourser uniquement les intérêts pendant la durée des études (différé partiel), voire rien du tout (différé total).

Le prêt étudiant garanti par l’État

Moins connu, ce dispositif a pourtant un grand atout : il ne demande pas de garant personnel. L’État, via Bpifrance, se porte garant jusqu’à 70 % du montant emprunté.

Pour y avoir droit, il faut remplir trois conditions :

• Avoir moins de 28 ans ;
• Être de nationalité française ou européenne, avec 5 ans de résidence en France ;
• Être inscrit dans un établissement supérieur en France.

Le montant maximal est de 20 000 €, avec un fonctionnement similaire aux prêts bancaires.

Autres dispositifs complémentaires

Certaines régions, villes ou fondations proposent également des prêts à taux zéro ou des aides spécifiques. Bien qu’ils soient souvent méconnus, ils méritent qu’on s’y intéresse, car ils peuvent venir en complément d’un prêt principal.

Qu’est-ce que le taux de prêt étudiant ?

Le taux du prêt étudiant s’exprime en pourcentage et représente le prix que l’emprunteur doit payer pour pouvoir profiter de son crédit. La banque fixe librement le taux d’intérêt proposé à ses clients, ce qui explique que selon l’établissement choisi, le prix du prêt peut varier.

C’est pourquoi il est important d’être attentif à ce taux (et même d’essayer de le négocier) pour optimiser son budget et éviter une mauvaise surprise !

TAEG et TAEA : quelle différence ?

Le Taux Annuel Effectif Global (TAEG) et le Taux Annuel Effectif de l’Assurance (TAEA) sont deux notions clés à prendre en compte et à comprendre.

Le TAEG

Le TAEG est le taux annuel effectif global, et permet d’évaluer le coût global d’un crédit étudiant. Il comprend le taux appliqué par la banque, le coût de l’assurance, les frais de dossier et frais annexes. Plus le taux est élevé, plus le prêt est cher ; et moins le taux est élevé, plus le coût diminue. Il permet de comparer les offres de prêt de manière globale.

Le TAEA

Le TAEA (taux annuel effectif d’assurance) s’applique uniquement à l’assurance et s’exprime aussi en pourcentage. Le taux d’assurance est inclus dans le TAEG. Pour autant, il peut varier en fonction de la situation de l’étudiant emprunteur, et de l’organisme de prêt. Aussi, si l’étudiant choisit de prendre une assurance en dehors de sa banque, le taux peut diminuer, ce qui fait également baisser le coût de l’assurance et peut permettre de faire des économies.

Prêt étudiant et taux : fixes VS variables

Le prêt étudiant peut être proposé par votre banque avec un taux d’intérêt fixe ou un taux d’intérêt variable. Les deux possibilités présentent des avantages et inconvénients à découvrir ci-après.

Le taux fixe

• Avantages : Le taux fixe permet d’avoir une certaine stabilité dans les paiements du prêt. L’étudiant peut donc mieux s’organiser et planifier son budget, tout en évitant les fluctuations des taux d’intérêt. Il sait exactement combien il paie chaque mois et le taux du prêt ne bouge pas.

• Inconvénients : La stabilité a du bon, mais les organismes prêteurs proposent souvent des taux fixes plus élevés au départ. Et si les taux baissent par la suite, le prêt sera plus coûteux puisque l’étudiant continuera de payer son prêt au même taux.

Le taux variable 

• Avantages : Le principal avantage du taux variable est de pouvoir payer en fonction des taux du marché, en espérant que ces derniers baissent. Si le taux est bas dès le départ ou qu’il diminue au fil des années, le coût du prêt sera réduit lui aussi.

• Inconvénients : Le revers de la médaille, c’est que si les taux d’intérêt du marché augmentent, le coût du prêt aussi ! Cela rend la gestion budgétaire et l’anticipation plus compliquée pour un étudiant, qui pourrait avoir du mal à s’adapter financièrement. C’est pourquoi c’est l’option la moins choisie pour un prêt étudiant.

Le cas du prêt étudiant à taux 0 

Dans le cas du prêt étudiant à taux zéro, par définition le taux est à 0%. Cela signifie que l’étudiant ne rembourse que le montant du prêt, sans les intérêts. C’est une option de financement particulièrement intéressante pour réduire le budget mensuel du prêt. Mais attention, tout le monde ne peut pas y prétendre, et il faut remplir certaines conditions pour en bénéficier.

Comment calculer le taux de prêt étudiant ?

Le taux de prêt étudiant se calcule à partir de divers éléments :

• le montant emprunté

• la durée du prêt

• le taux d’intérêt

• la situation de l’emprunteur

Les établissements bancaires peuvent appliquer leur propre calcul pour déterminer le taux proposé aux clients. Pour autant, des simulateurs en ligne permettent d’obtenir une estimation ou un devis avant de souscrire un prêt étudiant. Les calculateurs permettent de définir une projection des paiements mensuels et du coût total du prêt selon le taux prêt étudiant appliqué.

Comparatif des taux en avril 2025

Voici un tableau récapitulatif des taux moyens proposés par les principales banques :

Comment obtenir le meilleur taux en 2025 ?

Ce qui influence le taux

Le taux d’intérêt peut varier d’une banque à l’autre, mais il dépend aussi de critères liés au prêt et à l’emprunteur :

Le profil de l’emprunteur 

Le profil de l’étudiant peut faire varier le taux de manière avantageuse (ou non). Par exemple, s’il a un bon dossier scolaire, un projet professionnel stable et solide, il obtiendra plus facilement un taux intéressant que pour un profil avec un dossier moyen et un projet instable.

La situation financière 

Si l’étudiant touche des revenus en parallèle de ses études, de l’épargne de côté ou qu’il a de bons garants, il peut profiter de taux plus bas. Une bonne situation financière rassure la banque, qui sera plus à même d’appliquer un taux avantageux.

Le montant emprunté 

Le taux prêt étudiant peut complètement varier d’un montant à l’autre : par exemple un prêt de 10 000€ peut avoir un taux complètement différent de celui d’un prêt de 2000€. Cela dépend de la politique de la banque.

La durée du prêt 

Le taux d’intérêt peut varier selon la durée du prêt dans le temps. Les prêts longs ont souvent des taux d’intérêt plus élevés que les prêts à court terme. Un prêt sur 10 ans pourrait donc avoir un taux prêt étudiant plus élevé qu’un prêt sur 4 ans.

Le marché financier 

Un facteur important qui peut influencer le taux du prêt étudiant, c’est tout simplement les fluctuations du marché ! Si les taux d’intérêt augmentent au global, les taux peuvent également augmenter, que ce soit à la souscription ou pour un prêt à taux variable.

Astuces pour négocier un bon taux

Pour obtenir le meilleur taux, commence par comparer les offres via des simulateurs en ligne. Ensuite, prépare un dossier solide. Un bon garant, un projet cohérent, et une gestion budgétaire rigoureuse sont des atouts.

Pense aussi à négocier les frais annexes : dossier, assurance emprunteur, frais de tenue de compte. Chaque euro compte sur le long terme.

💬 Témoignage :

Emma, 21 ans, a obtenu un prêt étudiant à 0,90 % à la Société Générale grâce à un partenariat avec son école d’ingénieur. Son garant (sa mère fonctionnaire) a rassuré la banque. Résultat : un taux imbattable sur 5 ans avec différé total. Elle a ensuite fait assurer son prêt étudiant, et devine qui elle a choisi pour payer le meilleur tarif… Assurly bien sûr ! À 4€ par mois, elle n’a pas trouvé mieux ailleurs.

Quelles alternatives au prêt étudiant ?

Bourses et aides

Avant d’emprunter, explore les bourses : celles du CROUS (en fonction des revenus), les aides à la mobilité internationale, ou encore les aides régionales. Certaines fondations privées proposent également des bourses au mérite ou liées à des projets spécifiques.

Job étudiant, alternance, entraide familiale

Un job étudiant peut couvrir certaines dépenses, mais attention à ce qu’il ne pèse pas trop sur ton emploi du temps. L’alternance reste une excellente option : elle combine formation et salaire. Enfin, un prêt familial, même informel, peut être une solution sécurisante, à formaliser par écrit.

Bien gérer son prêt étudiant

Souscrire un prêt, c’est un engagement. Il faut donc le prévoir, le suivre, et l’anticiper.

Avant : anticiper son budget

Calcule tes besoins avec précision. Inutile d’emprunter plus que nécessaire. Liste tes dépenses prévues : logement, nourriture, transports, matériel, etc.

Pendant : suivre ses finances

Utilise un tableau de bord pour visualiser tes entrées et sorties d’argent. Mets en place des alertes si besoin. Si tu le peux, commence à épargner un peu.

Après : rembourser sereinement

À la fin de tes études, prévois le remboursement : total ou partiel, selon ce que tu as choisi. Si tes revenus ont augmenté, tu peux même renégocier ton crédit ou regrouper tes prêts.

En cas de difficultés, contacte rapidement ta banque. Des solutions existent (report, rééchelonnement, etc.).

Bonnes pratiques

• Mets en place un tableau de suivi de ton budget
• Constitue une petite épargne de sécurité dès que possible
• En cas de difficulté, contacte rapidement ta banque : des solutions existent (report, rééchelonnement)