Je souhaite souscrire chez Assurly.
Félicitations pour votre projet d'investissement locatif !
Acheter un bien pour le louer est un super pari sur l'avenir et vous permet de placer votre argent tout en récupérant des bénéfices. Et bonne nouvelle : les exigences en termes d'assurance sont plus souples que pour l'achat d'une résidence principale. Si vous le souhaitez, vous pourrez ainsi n'être couvert que sur les garanties Décès et PTIA. L'avantage ? Vous payez moins cher tout en gardant une protection minimum essentielle en cas de pépin.
Je découvre les garanties Assurly
Une bonne assurance permet d’être aidé sur le remboursement de vos mensualités en cas de pépin. Dans le cadre d’un investissement locatif, nous couvrons les 2 garanties obligatoires exigées par les banques (décès et PTIA) :
Cette garantie intervient en cas de décès de la personne assurée et permet aux proches d'être épaulés dans le remboursement du prêt en cours.
Cette garantie intervient lorsque l’assuré se trouve dans un état particulièrement grave, nécessitant le recours permanent à une tierce personne pour exercer les actes ordinaires de la vie.
Qu’est-ce que l’investissement locatif ?
L’assurance emprunteur pour un investissement locatif est-elle obligatoire ?
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Est-il possible de réduire ses impôts ?
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Quelles sont les différences avec l’assurance de prêt pour l’achat d’une résidence principale ?
Toutes les garanties d’assurance de prêt sont-elles obligatoires dans le cadre d’un investissement locatif ?
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Est-ce que je peux changer d’assurance de prêt dans le cadre d’un investissement locatif ?
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L’assurance emprunteur pour un investissement locatif est-elle obligatoire ?
À ce jour, il n'existe aucune loi qui oblige à souscrire une assurance emprunteur lors d'un investissement locatif. Cependant, les banques en font une condition impérative pour l'octroi d'un crédit immobilier (et pour le coup, c’est plutôt un bon conseil). Dans le cadre d’un investissement locatif, vous avez la possibilité d’être couvert uniquement sur 2 garanties : le décès et la PTIA (Perte Totale et Irréversible d'Autonomie). Ainsi, le jour où il vous arrivera un pépin (on ne vous le souhaite pas !), votre assureur vous aidera à rembourser votre prêt immobilier !
Est-il possible de réduire ses impôts ?
👉 Vous pouvez opter pour les dispositifs Pinel et Censi-Bouvard, si vous souhaitez investir dans l’immobilier neuf. Ils vous permettront de bénéficier d’un allégement fiscal important.
⚠️ Attention, ce dispositif concerne uniquement les contrats signés entre le 1er janvier 2009 et le 31 décembre 2021. En tant qu’investisseur vous récupérez le montant de la TVA à 20 % sur le prix du bien. Vous déduisez de vos impôts 11 % du prix de revient du bien sur 9 ans, plafonné à 300 000 € soit 33 000 € par an.
👉 Vous pouvez vous orienter vers le Pinel ancien, sur la loi Malraux ou la loi de défiscalisation sur les Monuments Historiques, si vous achetez dans l’ancien.
Ils existent aussi :
Nue-propriété : il s’agit de l’acquisition de la nue-propriété d’un bien immobilier (les murs). Parallèlement, l’usufruitier (un bailleur institutionnel), acquiert l’usufruit du bien. Il entretient le logement et contribue à sa valorisation. Au terme de la durée de démembrement, fixée généralement entre 15 et 20 ans, le nu-propriétaire récupère automatiquement la pleine propriété du bien. Dans le cadre d’un achat à crédit, les intérêts d’emprunt sont déductibles de vos autres revenus fonciers, de plus la plupart des charges (gestion locative, taxes foncières, taxes sur les ordures ménagères, les travaux liés au logement…) sont prises par l’usufruitier.
Toutes les garanties d’assurance de prêt sont-elles obligatoires dans le cadre d’un investissement locatif ?
Bonne nouvelle : dans le cas d'un prêt destiné à l'achat d'un logement mis en location, on ne vous demandera pas les mêmes garanties que pour l'acquisition d'une résidence principale. Le plus souvent, les banques demandent seulement la garantie décès et la garantie PTIA (Perte Totale et Irréversible d'Autonomie) pour couvrir un investissement locatif. Les autres garanties exigées par la banque lors d'un achat pour une résidence principale ne sont pas demandées dans ce cadre, car en principe, vous allez rembourser les échéances de votre crédit immobilier avec les loyers que vous toucherez et non avec vos revenus professionnels ! Cela vous permet d’être couvert sur l’essentiel, à moindre coût.
Bon à savoir : Selon votre profil et vos besoins, vous pouvez ajouter d'autres garanties facultatives dans le cadre d’un investissement locatif, telles que l'ITT (Incapacité Temporaire de Travail) ou l'IPT (Invalidité Permanente et Totale). Bien que ces garanties ne soient pas obligatoires, elles peuvent vous permettre d'être mieux couvert. À vous de décider de votre niveau de protection final !
Est-ce que je peux changer d’assurance de prêt dans le cadre d’un investissement locatif ?
Ces dernières années, de nombreuses lois ont été mises en place pour simplifier l’accès à une assurance emprunteur différente de celle de votre banque et changer sans devoir argumenter pendant des mois. C'est tout bénef' pour vous ! 😃
Situation n°1 : vous avez signé votre prêt immobilier il y a moins d’1 an. La loi Hamon (2014) vous offre la possibilité de changer d'assureur à tout moment durant les douze premiers mois suivant la date de signature de votre contrat d'assurance emprunteur.
Situation n°2 : vous avez signé votre prêt immobilier depuis plus d’1 an. La loi Bourquin (2017) vous permet de résilier votre assurance de prêt immobilier à chaque date anniversaire de votre contrat.
Dans les deux cas, votre changement d’assurance est soumis à certaines conditions :
-Vous devez respecter un préavis de 15 jours (loi Hamon) ou de 2 mois (loi Bourquin) et envoyer votre lettre de résiliation par recommandé avec accusé de réception. (Les pigeons voyageurs ne sont pas acceptés). 🕊️
-Votre nouvelle assurance doit respecter l'équivalence des garanties, (quesaco ?) 👉 Elle doit couvrir au minimum les mêmes garanties que l'ancienne.
NB : Si ces conditions sont remplies, la banque n’a pas le droit de refuser votre demande de changement et aucun frais ne vous sera prélevé sur votre résiliation !
PS : si vous n’y comprenez rien ou que vous n’avez pas envie de gérer les démarches tout seul, demandez à un expert de vous accompagner !
Les études ont montré que les contrats d'assurance proposés par les établissements bancaires sont généralement plus chers que si vous passez par une assurance externe. Par exemple, si vous souscrivez chez nous, vous pouvez réaliser jusqu’à 48 000€. 😉
*Economisez jusqu’à 48 000 € sur votre assurance de prêt immobilier en passant chez Assurly ! Ces économies se basent sur une cotisation pour un couple de cadres de 30 ans, non-fumeurs, qui empruntent 1,2M€ sur 23 ans et assurés à 100% avec une couverture complète sur l'ensemble des garanties exigées par les banques, en comparaison de leur ancien contrat d'assurance de pret immobilier souscrit auprès d'un bancassureur français.