Pendant longtemps, on a cru qu’une fois la retraite venue, on pensait devoir tirer un trait sur les grands projets immobiliers. Acheter un nouveau logement ? Emprunter pour rénover ou investir dans la pierre ? Ce genre d’initiative semblait automatiquement réservé aux plus jeunes générations. Pourtant, les temps changent radicalement — et les seniors aussi.
Les seniors, qui étaient des statistiques officielles d’emprunteurs, représentent aujourd’hui une part de plus en plus croissante du marché immobilier français. En tant que senior, vous faites désormais partie intégrante d’un groupe démographique en pleine expansion d’emprunteurs immobiliers actifs et déterminés.
En effet, de plus en plus de femmes et d’hommes de plus de 60 ans ont réellement envie de se lancer dans de nouveaux projets ambitieux : déménager pour un cadre de vie plus paisible et adapté à leurs besoins, acquérir une résidence secondaire pour profiter pleinement de leur retraite, aider concrètement leurs enfants à accéder à la propriété, ou encore investir intelligemment dans l’immobilier locatif pour mieux transmettre leur patrimoine. La retraite n’est absolument pas une fin , c’est bien souvent un nouveau départ plein de possibilités.
Chez Assurly, Nous le constatons quotidiennement dans nos dossiers : des seniors actifs, particulièrement prévoyants et profondément motivés par leurs projets de vie concrets.
Dans cet article complet, nous allons explorer en détail les différents défis spécifiques auxquels les seniors font face lorsqu’ils cherchent à obtenir une assurance emprunteur adaptée, et surtout comment ces obstacles techniques peuvent être efficacement surmontés grâce aux bonnes stratégies et aux bons partenaires.
Emprunter après 60 ans est non seulement possible mais de plus en plus courant. Et l’assurance emprunteur ne doit absolument pas constituer un frein insurmontable à ces ambitions légitimes. C’est précisément notre mission fondamentale chez Assurly : accompagner personnellement ces parcours d’emprunteurs seniors avec des solutions parfaitement adaptées, réellement humaines, et totalement transparentes dans leurs conditions et leurs tarifs.
Selon une étude Moneyvox datant de février 2025, les emprunteurs âgés de plus de 60 ans représentent aujourd’hui près de 20 % des demandes de crédit immobilierCela concerne aussi bien :
des résidences principales mieux adaptées à la retraite,
des résidences secondaires pour profiter pleinement du temps libre,
des investissements locatifs pour valoriser leur patrimoine,
ou encore des projets intergénérationnels.
Contrairement aux idées reçues, les seniors présentent souvent un profil rassurant pour les banques :
un apport personnel solide (grâce à un bien vendu ou un héritage),
une retraite stable et prévisible,
une gestion budgétaire maîtrisée.
Mais côté assurance, les choses peuvent vite se compliquer…
L’assurance emprunteur est indispensable pour obtenir un crédit immobilier. Elle garantit le remboursement du prêt en cas de décès, invalidité ou incapacité de travail. Mais passé un certain âge, les assureurs deviennent frileux. Pourquoi ?
Parce que les risques de santé augmentent naturellement avec le temps : tension, diabète, antécédents cardiaques ou cancer sont plus fréquents. Résultat :
les seniors doivent remplir des questionnaires médicaux plus poussés,
on leur applique souvent des surprimes,
certaines garanties sont limitées ou exclues,
et parfois, on refuse tout simplement leur dossier.
D’après la Fédération Française de l’Assurance (FFA), près de 7 dossiers sur 10 concernant des seniors avec des antécédents médicaux se soldent par un refus d’assurance
Cela peut être décourageant. Mais ce n’est pas une fatalité.
Ce qu’il faut savoir sur les conditions réelles pour emprunter après 60 ans
Pas de fausses promesses : il existe bel et bien des limites d’âge, que ce soit pour souscrire ou pour être couvert.
Chez Assurly, nous avons conçu une offre spécialement pensée pour les seniors, tout en respectant les contraintes réglementaires :
Vous pouvez adhérer à notre assurance jusqu’à 64 ans inclus.
À condition de souscrire à temps, vous pouvez être couvert :
en garantie décès jusqu’à 91 ans,
en PTIA (perte totale et irréversible d’autonomie) jusqu’à 71 ans,
et pour l’incapacité ou invalidité jusqu’à 65 ans, ou votre départ à la retraite si celui-ci est plus précoce.
À retenir : Plus vous vous y prenez tôt, plus vous pourrez bénéficier d’une couverture complète. N’attendez pas d’avoir 66 ans pour commencer vos démarches, car les garanties proposées seront plus limitées.
d’assuranceDepuis la loi Lagarde de 2010, tout emprunteur peut refuser l’assurance groupe proposée par sa banque et opter pour une assurance externe. Cette liberté a été renforcée par la loi Lemoine de 2022, qui permet désormais de résilier son assurance emprunteur à tout moment, sans frais supplémentaires. En choisissant un assureur indépendant comme Assurly, les seniors peuvent bénéficier d’un contrat plus économique et mieux adapté à leur profil spécifique.
Certains assureurs se sont spécialisés dans l’accompagnement des emprunteurs âgés. Leurs offres prennent en compte les contraintes médicales tout en offrant des garanties utiles.
Le mécanisme AERAS (s’Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé) est un dispositif conventionnel entre les pouvoirs publics, les assureurs et les associations de malades. Il est destiné aux personnes dont l’état de santé empêche l’accès à l’assurance classique. AERAS repose sur une analyse en trois niveaux :
L’assureur évalue la demande comme pour un dossier classique.
Si le dossier est refusé ou si une surprime excessive est appliquée, il est réexaminé par un service médical spécialisé.
Ce dispositif est particulièrement utile pour les seniors souffrant de pathologies chroniques comme les cardiopathies, le diabète sévère ou les maladies dégénératives stabilisées. C’est souvent la seule solution pour les seniors ayant des antécédents médicaux.
Le droit à l’oubli, tel qu’aménagé par la loi en 2022, permet à une personne ayant été atteinte d’un cancer ou d’une hépatite C de ne plus avoir à déclarer cette pathologie après un délai de 5 ans, à compter de la fin du protocole thérapeutique et en l’absence de rechute. Cela permet à de nombreux seniors guéris depuis longtemps de bénéficier d’une tarification standard, au lieu d’être pénalisés par une surprime.
Exemple illustratif basé sur des situations courantes rencontrées dans le domaine de l’assurance emprunteur pour seniors: le cas de Claire, 63 ans, un projet et une solution
Claire vient de fêter sa retraite. Elle veut quitter Paris pour s’installer dans une maison avec jardin à La Rochelle. Elle a trouvé un bien à 290 000 €, avec un apport de 70 000 €.
Sa banque accepte le prêt, mais l’assurance proposée par l’établissement financier est très chère (1,85 %), avec seulement une garantie décès. Claire se tourne vers Assurly. En quelques clics, elle obtient :
une souscription 100 % en ligne, sans paperasse inutile,
une étude personnalisée de son profil,
une assurance qui couvre le décès jusqu’à 91 ans,
et une garantie invalidité PTIA jusqu’à ses 71 ans,
le tout avec une économie de plus de 9 000 €sur 17 ans.
« J’ai eu peur qu’à mon âge, on me dise non. Mais Assurly m’a écoutée, conseillée, et j’ai pu aller au bout de mon projet. Je suis aujourd’hui installée et heureuse.”
Beaucoup d’assureurs restent flous ou élitistes. Chez Assurly, on fait le choix de la transparence et de l’accompagnement. Nous avons à cœur de simplifier vos démarches, de vous expliquer clairement vos garanties, et de vous proposer des tarifs justes, adaptés à votre situation.
Nos engagements :
Tout se fait depuis chez vous, en toute sécurité. Pas besoin de vous déplacer ou de remplir des piles de documents.
Nous ne gonflons pas les prix sous prétexte de votre âge. Nos contrats sont souvent jusqu’à 3 fois moins chers que ceux proposés par les banques.
Chez nous, vous n’êtes pas qu’un chiffre ou un âge. Votre situation est analysée avec soin, pour vous proposer une couverture adaptée à vos besoins réels.
Vous avez des questions ? Des doutes sur un questionnaire médical ? Nos conseillers vous répondent avec bienveillance et clarté.
Des solutions concrètes pour faire face aux obstacles
Et si j’ai un problème de santé ?
Pas de panique. Même si vous avez eu un cancer ou une hépatite C, le droit à l’oubli vous protège : vous n’avez rien à déclarer après 5 ans sans rechute. Et si votre situation est plus complexe, la convention AERAS peut vous ouvrir l’accès à une assurance, même avec un risque médical aggravé.
Et si je veux payer moins cher ?
Vous pouvez :
moduler la quotité sur le co-emprunteur le plus jeune,
réduire le montant du prêt grâce à votre apport,
comparer les offres (et souvent, Assurly est mieux placé !),
limiter la durée du prêt pour rester dans la tranche d’âge couverte.
Table de comparaison : où se situe Assurly ?
Assureur | Âge max d’adhésion | Garantie décès | PTIA | ITT/IPT | Délégation d’assurance | Souscription médicale |
---|---|---|---|---|---|---|
Assurly | Jusqu’à 64 ans inclus | Jusqu’à 91 ans | Jusqu’à 71 ans | Jusqu’à 65 ans | ✅ Oui, à tout moment | Oui (au-delà de 200 000 €) |
Banque A | Jusqu’à 60 ans | Jusqu’à 70 ans | Jusqu’à 65 ans | Jusqu’à 60 ans | ❌ Non | Oui |
April | Jusqu’à 64 ans | Jusqu’à 80 ans | Jusqu’à 70 ans | Jusqu’à 65 ans | ✅ Oui | Oui |
Gigamesh. Notice d’information Assurly – Assurance emprunteur immobilier. https://media.mongustave.fr/IPID-Assurly-partenaire-Mon-Gustave-comparateur-assurance-pret-immobilier-334.pdf.
Chez Assurly, nous recevons chaque jour de nombreuses questions de la part de seniors motivés par leurs projets immobiliers. Voici les réponses concrètes aux interrogations les plus fréquentes, basées sur notre expérience terrain et les évolutions récentes de la réglementation.
Oui, c’est parfaitement possible ! Contrairement aux idées reçues, emprunter après 70 ans n’est pas une mission impossible. Bien sûr, l’état de santé, le montant emprunté et la durée du crédit seront analysés avec plus de rigueur par les établissements prêteurs.
Cependant, il faut savoir que les garanties seront naturellement limitées à la couverture décès, et la souscription doit idéalement avoir été initiée avant 65 ans pour optimiser vos chances d’acceptation. De nombreux seniors obtiennent aujourd’hui un crédit avec assurance dans ces conditions, La preuve que l’âge n’est plus un obstacle insurmontable.
Pas nécessairement ! Cette question préoccupe beaucoup nos clients, et nous avons d’excellentes nouvelles à partager. Pour des emprunts inférieurs à 200 000 €, certains contrats d’assurance permettent de souscrire sans examen médical contraignant, avec seulement un questionnaire de santé à remplir.
Au-delà de ces montants, quelques examens complémentaires peuvent effectivement être demandés par l’assureur, mais rien d’insurmontable. Un simple questionnaire suffit souvent pour les petits montants, ce qui accélère considérablement le processus de souscription.
Absolument, et c’est même plus fréquent qu’on ne le pense ! Selon votre profil médical individuel, il est tout à fait possible d’obtenir une assurance emprunteur sans surprime. Une bonne délégation d’assurance, comme celle proposée par Assurly, permet souvent d’obtenir un tarif remarquablement proche de celui d’un profil standard.
Cette opportunité est particulièrement accessible si aucun traitement médical en cours n’est déclaré au moment de la souscription. C’est là que notre expertise fait toute la différence pour nos clients seniors.
Oui, et c’est même fortement recommandé ! Depuis la révolutionnaire loi Lemoine, vous pouvez résilier votre assurance emprunteur à tout moment, sans frais cachés ni pénalités. Cette liberté s’applique également aux seniors qui souhaitent améliorer leur couverture ou alléger significativement leurs mensualités.
Cette flexibilité nouvelle ouvre des possibilités extraordinaires pour optimiser votre budget et adapter votre couverture à vos besoins évolutifs.
C’est non seulement possible, mais c’est même une stratégie patrimoniale très prisée ! Nos clients seniors nous questionnent régulièrement sur cette opportunité d’investissement. Effectivement, les garanties incapacité/invalidité peuvent être limitée dans ce contexte spécifique, mais l’assurance décès reste parfaitement accessible et constitue déjà une protection solide.
L’investissement locatif représente souvent un excellent moyen de préparer sa transmission patrimoniale tout en générant des revenus complémentaires.
Cette question revient systématiquement, et nous sommes fiers de pouvoir y répondre avec des arguments concrets ! Contrairement aux offres souvent rigides des établissements bancaires traditionnels, Assurly révolutionne l’approche de l’assurance emprunteur pour seniors :
rapide, intuitive et sans paperasse administrative fastidieuse
avec des garanties pertinentes et ajustées à vos besoins réels
jusqu'à 3 fois moins élevés que ceux couramment proposés par les banques
même sur les questions médicales les plus complexes, nos conseillers restent à vos côtés
Notre mission ? Faire de votre projet immobilier une réussite, quel que soit votre âge !
Seniors : ne laissez pas l’âge freiner vos ambitions
Chez Assurly, nous croyons à votre liberté de choisir, d’avancer, de construire. Vous n’êtes pas « trop vieux » pour acheter, ni pour rêver. Avec les bonnes informations, une solution adaptée, et un accompagnement de qualité, vous pouvez mener à bien vos projets immobiliers, même après 60 ans.
Alors vous avez toutes les raisons d’y croire !
Rendez-vous sur assurly.com pour obtenir un devis gratuit, rapide, et adapté à votre profil. Nos conseillers vous accompagnent avec respect et humanité, quels que soient votre âge, vos doutes, ou votre passé médical.
Parce que votre avenir ne s’arrête pas à la retraite. Il commence maintenant.
Assurly est une insurtech française qui bouscule le secteur de l’assurance grâce à ses solutions technologiques complètes. En maîtrisant chaque aspect du processus d’assurance, Assurly garantit un parcours client fluide, alliant simplicité, transparence et efficacité. Spécialisée dans l’assurance emprunteur, Assurly propose une couverture innovante et compétitive, adaptée aux besoins des emprunteurs que ce soit pour leur prêt immobilier ou leur prêt étudiant. Fondée par Toufik Gozim et Mickael Benhassen en 2017, Assurly s’est donnée pour mission de rendre l’assurance plus intelligente, plus rapide et plus accessible.
Labellisation Finance Innovation en mai 2025 et juillet 2021.
“startups to watch in 2021” par Sifted
Assurly est une marque de Gigamesh SA,
fondée en 2017, marque déposée à l’INPI®.
Numéro SIREN : 832934830
Numéro registre ORIAS : 21001617
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