Tableau amortissement excel pour prêt immobilier avec assurance

L’effet de levier du crédit immobilier et la période de la fiscalité avantageuse constituent autant d’avantages d’emprunter pour investir. Le prêt sert à financer l’achat ou la construction d’une résidence principale ou à réaliser un investissement locatif. Un tel choix de financement implique, toutefois, le remboursement des mensualités et la souscription d’une assurance. Alors, pour mieux comprendre l’acquittement de votre emprunt immobilier, référez-vous à un tableau d’amortissement Excel qui doit être présent dans votre contrat de prêt. Ci-dessous, découvrez les notions indispensables sur ce document tout en tenant compte de l’assurance.

Tableau d’amortissement Excel : définition

Le tableau d’amortissement Excel se fait également appeler tableau de remboursement d’emprunt ou échéancier de prêt. Il s’agit d’un plan détaillé de l’acquittement de votre prêt immobilier, de la première à la dernière mensualité de votre emprunt. En utilisant les fonctions d’Excel, ce document fournit les renseignements essentiels sur les taux d’intérêt et d’assurance, les mensualités et la somme du capital restant dû.

Ce sont les établissements bancaires qui fournissent le tableau d’amortissement Excel. Toutefois, l’assurance de prêt immobilier en délégation, permis dans le cadre de la loi Lagarde, n’entre pas dans l’échéancier. C’est l’assureur qui vous transmet un tableau de remboursement d’emprunt indépendant. Vous devez y inclure le montant de l’assurance emprunteur en délégation (estimé via le TAEA (Taux annuel effectif de l’assurance)) dans le coût total de votre crédit immobilier.

Tableau amortissement Excel : les éléments constitutifs

L’élaboration du tableau d’amortissement Excel avec assurance s’effectue avant la demande de prêt immobilier. Ce document indique :

• la somme empruntée,
• le TAEG (Taux annuel effectif global) du crédit immo,
• le taux de l’assurance emprunteur,
• la durée de remboursement du prêt (en année)
• la date de début de l’acquittement,
• les échéances du crédit,
• la somme restant à rembourser.

Il est toujours essentiel d’avoir un tableau d’amortissement Excel avec l’assurance et les frais annexes. Cela vous aide à connaître votre capacité d’emprunt.

Tableau d’amortissement Excel prêt immobilier avec assurance : les calculs

Le tableau d’amortissement Excel procède à différents calculs, dont voici les formules.

Le calcul du montant de vos mensualités

Concrétiser un projet immobilier au moyen d’un crédit signifie rembourser l’établissement prêteur chaque mois. Afin de calculer le montant des mensualités, l’échéancier se base sur la formule suivante : Mensualité = [Capital x Taux / 12] / (1 + Taux / 12) – durée].

Le calcul du montant des intérêts

Lorsque vous remboursez le montant emprunté pour l’acquisition de votre bien immobilier, vous versez également une somme mensuelle correspondant aux intérêts. C’est ainsi que les établissements prêteurs se rémunèrent. Or, plus la durée du crédit est longue, plus les intérêts versés se révéleront importants.

Avant de signer votre contrat de prêt, il convient donc de bien estimer le montant des intérêts immobiliers. Voici la formule à appliquer dans le tableau d’amortissement Excel : Intérêts = 12 x durée (en année) x mensualité – capital emprunté.

Le calcul du taux d’assurance prêt immobilier

Afin de donner une vision globale sur les remboursements, le tableau d’amortissement Excel prend en compte l’assurance de prêt immobilier. La tarification de celle-ci varie d’un organisme de crédit à un autre, mais se base toujours sur le profil des emprunteurs (âge, fumeur ou non-fumeur, état de santé, statut professionnel…). Selon ces facteurs, le taux d’assurance-crédit immobilier peut donc varier du simple au double. Il est moins élevé pour un emprunteur non-fumeur et jeune (0,05 %) que pour un homme dans la cinquantaine (0,31 %).

Si vous n’adoptez pas l’assurance groupe de la banque, le TAEA devient alors un critère de choix. À ce propos, la loi Hamon (publiée au journal officiel le 17 octobre 2014) encadre les modalités de calcul de ce taux annuel effectif de l’assurance. Elle stipule que le TAEA = TAEG (Taux annuel effectif global) avec assurances – TAEG hors assurances.

Exemple de tableau d’amortissement Excel prêt immobilier avec assurance

Voici un exemple d’emprunt immobilier de 150 000 € sur 10 ans avec un taux fixe de 3,2 % et un seuil d’assurance de 0,36 %. 

Les données de l’échéancier vous permettent de comparer les offres de crédit et d’assurance afin de trouver les meilleurs taux.