Comment faire une simulation de rachat de crédit immobilier ?
Une simulation de rachat de crédit immobilier est un calcul que vous pouvez effectuer vous-même, et qui vous permet de savoir s’il est judicieux ou non d’envisager le rachat de votre prêt. Elle vous donne une idée de la rentabilité de cette démarche.
Rien de tel qu’un exemple pour mieux comprendre comme mettre ce calcul en pratique :
- Le 15 janvier 2018, Nathalie a souscrit à un prêt de 250 000 € sur 20 ans, avec un taux d’intérêts (hors assurance) de 4%. Ses mensualités étaient alors de 1515 € / mois.
- Le 15 janvier 2022, son capital restant dû était de 177 280 €.
- Elle découvre alors qu’une banque concurrente propose un taux à 2%, et se demande alors si elle devrait faire racheter son crédit.
- D’après ses calculs, avec un taux à 2%, le reste de son crédit ne lui coûterait plus que 30 021 € (qui correspondent aux taux d’intérêts), au lieu de 63 025 € avec sa banque actuelle.
- A cela il faut ajouter 5318 € d’indemnités de remboursement anticipé (IRA), 1000 € de frais de garantie et 1772 € de frais de dossier. Soit un crédit à 30 021 + 8090 = 38 111 €.
- Ainsi, malgré les frais de rachat du prêt, elle économise près de 24 914 € (38 111 € au lieu de 63 025 €). Ses mensualités passent de 1515 € à 1080 €.
Nathalie a donc tout intérêt à faire racheter son crédit immobilier.
Qu’en est-il de l’assurance emprunteur ?
Comme vous le savez peut-être (si vous ignorez les propos qui suivent, on vous pardonne), aucune banque n’accepte d’accorder un prêt à un emprunteur sans que celui-ci souscrive à une assurance emprunteur.
Dans le cas d’un rachat de crédit immobilier, vous avez donc déjà un contrat avec un assureur. Mais alors, que se passe-t-il lors du rachat du prêt ? Et bien, votre assurance devient caduque, et vous devez souscrire à un nouveau contrat.
Vous pouvez alors souscrire à l’assurance de votre nouvelle banque ou dénicher un assureur externe. Depuis l’entrée en vigueur de la loi Lagarde, vous êtes libre de choisir l’assurance de votre choix. Cela a ouvert le secteur à la concurrence et permis à des assureurs indépendants de faire leur apparition. Ces derniers proposent des offres plus personnalisées à des tarifs très attractifs. Vous pourrez ainsi réaliser jusqu’à 48 000 € d’économies.
Et si vous avez peur de faire le mauvais choix, ne vous tracassez pas. Grâce à la loi Lemoine, qui entrera en vigueur à partir du 1er juin 2022 pour les nouveaux contrats et le 1er septembre pour le reste des Français, vous aurez la possibilité de résilier votre contrat à TOUT moment.
Il ne vous reste plus qu’à demander un devis et découvrir toutes les économies que vous pourriez faire en souscrivant à une assurance comme Assurly !