Sylvain - Rédacteur | 31.01.2022

Comment nos clients économisent sur leur prêt immobilier

Des rêves plein la tête et des catalogues Ikéa plein les tiroirs, Jérôme, Diane et le couple Florent & Vacilliah ont sauté dans le grand bain de l'achat immobilier. Et vu que l'argent ne pousse pas sur les arbres (jusqu'à preuve du contraire), ils ont réalisé un emprunt auprès d'une banque. Sauf qu'un prêt immobilier… ça coûte cher. Heureusement, en choisissant Assurly pour assurer leur crédit, nos trois emprunteurs sont parvenus à économiser jusqu'à 48 000 €. On vous explique comment et en bonus, on vous livre le témoignage plus détaillé de Florent & Vacilliah 😉


SOMMAIRE

 Prêt immobilier : quels sont les coûts à prévoir ?

Économiser grâce à l'assurance emprunteur : vraiment ?

Témoignages de nos clients

Faire des économies avec Assurly, oui mais pas que ! 

Prêt immobilier : quels sont les coûts à prévoir ?   

Si vous demandez à Jérôme, Diane, Florent et Vacilliah, qui en connaissent désormais un rayon en prêt immobilier, ils vous diront tous la même chose : attention au coût total de votre crédit, qui ne comprend pas seulement le montant emprunté et les taux d'intérêts ! Voici les dépenses à inclure dans vos calculs pour connaître votre budget total : 

  • Le capital (ou montant) emprunté : il correspond à la somme que la banque va vous prêter en vue de vous permettre d'acquérir votre bien. Plus ce montant est élevé, plus la durée de remboursement va être étalée dans le temps. 

  • Les taux d'intérêts : c'est grâce à eux que la banque se rémunère. Ils peuvent être à taux fixe ou à taux variable. Actuellement, les taux moyens sont de 0,50 % sur 15 ans et de 0,85 % sur 25 ans (source : Empruntis.com, taux actualisés au 20/01/2022). 

  • Les frais de courtage : faire appel à un courtier est optionnel, mais il vous permet d'obtenir les meilleures conditions possibles pour votre crédit. Bien entendu, ses services sont facturés. 

  • Les frais de dossier : leur montant est généralement peu élevé (pas plus de 1000 €) par rapport à d'autres postes de dépenses liés à un prêt immobilier, mais il faut tout de même les prendre en compte. N'hésitez pas à utiliser vos talents de négociateur avec votre banquier pour vous les faire offrir. 
  • L'assurance de prêt : elle est indispensable car elle vous protège en cas de pépin. Elle représente une part importante de votre emprunt (jusqu’à 30% !) et peut donc peser lourd sur votre budget. Heureusement, depuis l'ouverture à la concurrence du secteur des assurances, il est possible de réaliser d'importantes économies dans ce domaine (on y revient plus bas). 

L'ensemble de ces frais est regroupé au sein du taux annuel effectif global (TAEG). Il s'exprime en pourcentage et permet d'avoir une vue globale du coût total d'un crédit immobilier. Rangez donc votre calculatrice, car le TAEG est obligatoirement affiché par les banques lors d'une offre de prêt. Cela vous évite un certain nombre de calculs compliqués au moment de faire jouer la concurrence 😅

Économiser grâce à l'assurance emprunteur : vraiment ? 

Maintenant que vous savez que l'assurance emprunteur représente une part non négligeable de votre budget lors d'un achat immobilier, voyons comment Jérôme, Diane ainsi que Florent & Vacilliah sont parvenus à économiser un total de 68 200 € en choisissant Assurly comme assureur. 

Tout a changé en 2010, lorsqu'a été promulguée la loi Lagarde. C'est une date importante dans l'histoire des assurances, car elle a ouvert le droit au consommateur de choisir librement son assureur, sans qu'il ne soit obligé de souscrire au contrat d'assurance proposé - et jusqu'à là imposé - par sa banque. Résultat : vous pouvez faire tranquillement votre étude de marché en demandant un devis aux différents assureurs, afin de choisir une offre qui soit à la fois économique et sur-mesure. Cela a fortement fait chuter le prix moyen des assurances. 

Et ce n'est pas tout ! Si vous avez déjà souscrit à un contrat d'assurance prêt, rien ne vous empêche de changer d'assureur en cours de route ! Grâce à la loi Hamon entrée en vigueur en 2014, il est possible de résilier votre assurance à tout moment lors des douze premiers mois suivant la signature du contrat, sans frais ni pénalités. Et ça ne s'arrête pas là : l'amendement Bourquin voté en 2017 offre la possibilité de changer d'assureur chaque année, à la date anniversaire du contrat. 

Si vous vous sentez un peu perdu avec toutes ces lois, voici un graphique qui devrait vous permettre d'y voir plus clair : 

 

Témoignages de nos clients

Ne dit-on pas qu'une parole vaut mille mots ? (Non ? C'est pas ça ? 🤔) Quoi qu'il en soit, rien de tel pour vous faire un avis sur Assurly que de découvrir le retour d'expérience de nos clients. Florent et Vacilliah ont bien accepté de se prêter au jeu (merci à eux 😊) en nous expliquant  comment ils ont réussi à faire 22 600 € d'économies.

- Comment avez- vous connu Assurly ? 

Vacilliah : On vous a trouvé sur internet, via une offre partenaire de Rakuten. 

Florent : Ça tombait bien car on se renseignait justement sur les démarches pour changer d'assurance emprunteur à ce moment-là. 

- Pourquoi avoir voulu changer d'assureur en cours de contrat ? 

Florent : (rire) Si on avait su qu'on était libre de choisir nous-même notre assureur, on l'aurait fait dès le début ! 

Vacilliah : On avait opté pour l'assurance emprunteur de notre banque au moment de la signature du prêt, mais on s'est vite rendu compte qu'elle nous coûtait très cher. Et puis Florent a lu un article quelque part qui disait qu'on pouvait changer d'assureur en cours de contrat, donc on a décidé de faire nos recherches. 

- Pourquoi Assurly ?

Florent : On a d’abord fait des devis auprès de plusieurs assureurs pour connaître les tarifs du marché. En comparant les offres, on a opté pour Assurly, car cela nous permettait au final d'économiser 22 600 euros…

Vacilliah : Et puis l'idée de pouvoir tout faire directement depuis notre téléphone et d’être accompagné nous tentait bien. On n’est pas très fans de paperasse (sourit). 

- Qu'avez-vous pensé de votre expérience avec Assurly ?

Vacilliah : Franchement, on est ravis ! Le fait de faire les démarches auprès de la banque à notre place nous a été d’un grand secours et nous a énormément facilité la tâche. On a eu très peu de choses à faire de notre côté pour procéder au changement d’assurance. C’était vraiment facile, un jeu d’enfant !

Florent : Tout à fait d'accord avec Vacilliah. Et aussi, un gros point positif pour le service client, qui a répondu à toutes nos questions rapidement même à des horaires tardives, donc très pratique quand on travaille la journée ! Les conseillers à qui nous avons parlé étaient très sympathiques pour ne rien gâcher.

Vacilliah : Et puis on ne va pas se mentir, 22 600 € d'économies, ce n’est pas rien ! On va pouvoir en faire des choses avec ça.

Merci à Florent et Vacilliah de nous avoir accordé cet interview !

Et vous, qu'est-ce que vous feriez avec tout cet argent ? Voici une petite liste non exhaustive imaginée par nos soins :

  • Une belle voiture avec sièges chauffants, vitres anti-balles (on ne sait jamais) et assistant de conduite ultra-moderne. 
  • Un tour du monde en sac à dos (on laisse les enfants à la nounou). 
  • Pour votre nouvelle maison, un jardin idyllique conçu par un paysagiste inspiré (avec piscine à débordement, cela va de soi). 
  • Une machine à remonter dans le temps pour pouvoir retourner en 2010 et investir massivement dans le Bitcoin (ben quoi ?! On a le droit de rêver hein.)

Faire des économies avec Assurly, oui mais pas que ! 

Vous ne pensiez quand même pas qu'Assurly allait se contenter uniquement de proposer des tarifs ultra-compétitifs, n'est-ce pas ? 😉 Nous sommes bien plus que ça ! En tant qu'assurance nouvelle génération, Assurly est une entreprise innovante qui propose une offre  : 

  • Transparente : la vérité, rien que la vérité ! Avec Assurly, pas de mauvaises surprises : les tarifs et les conditions sont expliquées clairement, sans mentions cachées ni suppléments indiqués en tout petit en bas de la page. 
  • All-inclusive :  Une couverture complète au prix juste ? Oui, c'est possible ! Nous proposons une offre sur-mesure qui intègre l'ensemble des 18 critères de couverture existant, alors que la réglementation n’en impose que 11. 
  • Full-canap' : fini la paperasse et les heures d'attente chez votre assureur. Avec Assurly, tout se fait directement depuis votre mobile. Souscrire à nos offres ne prend que quelques minutes ! Et comme vous avez pu le comprendre plus haut, on s'occupe même des démarches administratives à votre place 😊

Et ensuite ? 

Vous voulez en savoir plus sur Assurly ? Notre équipe (de choc !) est à votre disposition pour répondre à toutes vos questions (avec le sourire en plus) par tchat, e-mail (fullcanap@assurly.com) ou téléphone au 01 76 36 08 60, du lundi au samedi de 9h à 19h. Notre FAQ contient également de précieuses informations qui vous aideront à lever certains doutes à propos de notre assurance de prêt immobilier. À tout de suite !

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Sylvain - Rédacteur

Sylvain est un rédacteur web passionné par les nouvelles tendances du digital. L’assurance ? Il en connait un rayon ! Et si désormais vous comprenez tout, c’est grâce à sa plume simple et pleine d’humour.