Renégocier son assurance de prêt immobilier : conseils et astuces

L’assurance de prêt immobilier est un élément incontournable lors de la souscription d’un crédit immobilier. Mais elle représente également un coût important, pouvant atteindre jusqu’à 30 % du coût total de l’emprunt. Il est donc crucial de bien négocier son contrat d’assurance emprunteur pour bénéficier d’un tarif avantageux et de garanties optimales. 

Mais saviez-vous qu’il est possible de renégocier cette assurance en cours de prêt ? Dans cet article, nous allons voir ensemble comment procéder pour renégocier votre assurance de prêt immobilier et réaliser d’importantes économies. Suivez nos conseils et découvrez les étapes à suivre pour tirer le meilleur parti de votre assurance emprunteur.

Alors ! Est-il possible de renégocier son assurance de prêt immobilier ?

Oui tout à fait ! Vous pouvez renégocier votre assurance de prêt immobilier. La législation française a évolué ces dernières années. Elle permet maintenant aux emprunteurs de renégocier leur assurance de prêt immobilier sans frais ni pénalités.

Voici les principales lois qui ont facilité cette démarche :

• La loi Lagarde (2010) : Permet de prendre une assurance en dehors de son organisme de crédit 
• La loi Hamon (2014) : Autorise les emprunteurs à changer d’assurance de prêt à tout moment durant la première année de leur crédit.
• La loi Bourquin (2017) ou loi Sapin II : Permet de résilier l’assurance de prêt immobilier chaque année, à la date d’échéance du contrat.
• La loi Lemoine (2022) : Permet aux assurés de résilier leur contrat d’assurance emprunteur sans préavis, frais ou pénalités, à n’importe quel moment.

Avec ces nouvelles lois, vous pouvez renégocier facilement votre assurance de prêt immobilier. D’ailleurs, nous vous recommandons vivement de le faire ! En moyenne, les emprunteurs peuvent faire d’importantes économies sur l’assurance de prêt.

Assurly peut vous accompagner pour estimer les bénéfices que pouvez réaliser suite à la renégociation de votre assurance de prêt immobilier.

Pourquoi devriez-vous songer à renégocier votre assurance de prêt immobilier ?

Renégocier son assurance de prêt immobilier présente de nombreux avantages pour les emprunteurs.

L’un, si ce n’est le principal avantage, vous vous en doutez, c’est de réaliser des économies considérables sur le coût total du prêt. En moyenne, les clients qui changent d’assurance de prêt parviennent à diviser leur cotisation d’assurance par deux. Par ailleurs, ils gardent au minimum les mêmes garanties (c’est la condition exigée par les banques pour accepter le changement).

Deux options s’offrent à vous pour renégocier votre assurance emprunteur :

• Renégocier l’assurance souscrite auprès de votre banque initiale. Cette option présente un inconvénient majeur : les banques ont peu de flexibilité sur les contrats d’assurance qu’elles proposent à leurs clients. Ces contrats sont souvent standardisés et peu personnalisables. Vous pouvez finir par payer pour des garanties qui ne vous sont pas forcément utiles.

• Opter pour une substitution d’assurance en choisissant un assureur externe qui propose des tarifs plus compétitifs comme Assurly. Cette option vous offre plusieurs possibilités. Vous pouvez choisir celle qui s’accorde le mieux à votre budget, votre prêt et votre tolérance au risque.

En choisissant la substitution d’assurance, vous pourrez non seulement réduire vos cotisations, mais aussi adapter votre contrat à votre situation actuelle. Par exemple, si votre état de santé a changé ou si vous avez cessé de pratiquer un métier ou un sport à risque, vous pouvez en informer votre assureur et faire évoluer votre offre. Cela représente une excellente occasion de mettre à jour votre profil et de revoir les exclusions et/ou surprimes qui peuvent s’appliquer à votre contrat.

Renégocier votre assurance de prêt immobilier vous avantage. Vous bénéficierez d’un contrat plus adapté à votre profil et à vos besoins. Et en plus, vous réaliserez des économies. N’oubliez pas que plus vous renégociez tôt, plus vous économiserez sur la durée de votre prêt.

Comment renégocier son assurance de prêt immobilier en 4 étapes simples :

1 – Comparez et demandez des devis : Prenez le temps de comparer plusieurs contrats d’assurance emprunteur et de demander différents devis. Cela vous permettra de trouver l’offre la plus adaptée à vos besoins tout en respectant l’équivalence des garanties. 

2 – Prenez le temps de choisir un nouveau contrat et envoyez les documents nécessaires à votre banque pour obtenir la validation. Attendez la réponse de votre banque avant de passer à l’étape suivante pour vous assurer que tout est en ordre.

3 – Résiliez votre ancien contrat : Lorsque votre banque a accepté votre nouveau contrat, il est temps de résilier l’ancien. Envoyez une lettre de résiliation à votre ancien assureur en y joignant le courrier d’acceptation de votre nouveau contrat par votre banque.

4 – Sollicitez l’aide d’un courtier spécialisé en assurance de prêt immobilier. Cela facilitera votre démarche et vous aidera à faire le bon choix. 

En suivant ces quatre étapes faciles, vous pourrez bénéficier d’un contrat d’assurance de prêt immobilier plus avantageux et mieux adapté à vos besoins actuels.

En revanche si vous aviez souscrit un contrat groupe auprès de votre banque, il est peu probable que vous puissiez le renégocier. Optez plutôt pour une substitution d’assurance en choisissant une compagnie d’assurance indépendante. Une fois votre nouveau contrat souscrit et accepté par votre banque, celle-ci résiliera votre ancienne assurance groupe pour vous.

Combien coûte la renégociation de l'assurance de prêt immobilier ?

Soyez rassuré, la renégociation d’assurance emprunteur dans le cadre d’un crédit immobilier est généralement peu coûteuse, voire gratuite ! Grâce à la loi Lemoine, les banques ne peuvent pas facturer des frais d’étude de dossier ou d’émission d’avenants lors d’une substitution d’assurance. Ainsi, la validation du nouveau contrat par votre banque ne vous coûtera rien.

En ce qui concerne les frais d’adhésion, certains assureurs peuvent encore en demander, mais cela devient rare. En moyenne, ces frais s’élèvent à une vingtaine d’euros. De plus, si l’assureur exige la réalisation de tests médicaux, il doit en assumer les coûts.

En fin de compte, renégocier votre assurance de prêt immobilier n’entraîne généralement aucun coût supplémentaire. Par contre vous pouvez réaliser des économies considérables sur le montant des mensualités et le capital restant dû. L’opération est donc largement bénéfique pour l’emprunteur.

La renégociation du taux d’intérêt de votre emprunt peut également avoir un impact sur la durée de remboursement de votre prêt immobilier. N’hésitez pas à vous rapprocher des banques ou d’un courtier pour étudier les possibilités de rachat de crédit et optimiser votre situation financière.

La renégociation de votre assurance emprunteur est une démarche avantageuse qui vous permettra de réaliser des économies sur le long terme.