2024 : un changement d'assurance emprunteur ? - Assurly
01.01.2024

2024 : un changement d’assurance emprunteur ?

Quand le réveillon arrive, on se dit toujours que l’année est passée trop vite. Une coupe de champagne à la main, on suit le compte à rebours qui nous sépare du nouvel an : « 10…9…8…». 2024 sera-t-elle l’année des bonnes résolutions ? Fidèle à vos habitudes, vous vous êtes promis de faire plus de sport et de manger moins de tartes au chocolat. « 7…6…5… », mais il sera difficile de résister aux brownies de Tante Janine, et il fait trop froid pour aller courir. « …4…3… »… Et si le changement d’assurance emprunteur était LA bonne résolution à adopter en 2024 ? « …2… 1…. ». On est sympa, on vous explique pourquoi et comment ! « ….BONNE ANNÉEEEEE ! ».

L’essentiel en 5 questions clés

  • Pourquoi changer d’assurance emprunteur ? 

Pour faire des économies (jusqu’à 48 000 € par rapport à une assurance traditionnelle), mais aussi pour obtenir une couverture qui convient mieux à vos besoins. 

  • Combien ça coûte, un changement d’assurance emprunteur ?  

Grâce à la loi Lemoine, c’est 100 % gratuit ! La délégation d’assurance emprunteur n’engendre ni frais, ni pénalités. 

  • Quelles conditions à respecter pour changer d’assureur ?  

C’est très simple : il suffit simplement que votre nouveau contrat respecte l’équivalence des garanties, c’est-à-dire que votre niveau de couverture soit au moins égal à celui exigé par votre banque. « C’est tout ?! » Et oui.

  • Quels sont les délais à respecter pour changer d’emprunteur ? 

En tant qu’assuré, aucun délai de préavis n’est obligatoire pour changer d’assureur. Une fois que votre demande de substitution a été effectuée, votre banque dispose d’un délai de 10 jours pour vous donner un avis favorable. 

  • Comment trouver la bonne assurance ?  

Faites des demandes de devis en ligne, et comparez les offres. Ne basez pas seulement votre décision sur la différence de prix, mais également sur le détail des garanties, les éventuelles exclusions et surprimes, les modalités du contrat, etc. 

Bonnes résolutions : 2024 marquera-t-elle un changement (d'assurance emprunteur) ?

A l’approche de la nouvelle année, on est tous plein de bonne volonté, prêts à transformer nos mauvaises habitudes pour devenir une version 4.0 de nous-mêmes. Et ce ne sont pas que des paroles en l’air, en atteste le papier accroché sur le frigo sur lequel apparaissent vos 5 bonnes résolutions pour 2024. (Mais si, celles qui sont rédigées en rouge fluo, surlignées en jaune fluo et soulignées avec une encre paillette fluorescente).

Cette année, pas question de répéter les erreurs passées ! Vous êtes déterminé à revendre votre jeu Guitar Hero pour ressortir votre vraie guitare qui prend la poussière depuis janvier 2020 (une autre résolution ratée). Et pourtant… Les statistiques ne mentent pas : seules 10 % des bonnes résolutions sont réellement tenues chaque année, selon Psychology Today.

Un dur rappel à la réalité qui nous souligne que nous sommes simplement des êtres humains, et que le changement n’arrive pas du jour au lendemain… A moins que ? Si on vous disait qu’avec un changement d’assurance emprunteur, vous pouvez appliquer une résolution positive dans votre vie ? Et dont les bénéfices seront visibles dès le premier jour ? 

Pourquoi changer d'assurance emprunteur en 2024 ?

Parce que vous le pouvez ! Depuis l’entrée en vigueur de la loi Lemoine, vous pouvez changer d’assurance emprunteur à tout moment sans frais ni pénalités (oui oui, 100 % gratuitement). C’est ce qu’on appelle la délégation (en début de prêt) ou substitution (en cours de prêt) d’assurance. On entend la petite voix dans votre tête se demander : « Avoir la liberté de changer d’assureur aussi facilement, c’est bien, mais à quoi ça me sert ? ». En tant qu’assuré, le changement d’assurance emprunteur a plusieurs avantages : 

  1. Personnaliser votre couverture d’assurance : l’assurance signée avec votre banque est un contrat mutualisé (ou « de groupe »), ce qui signifie que l’offre est la même pour tout le monde. Un peu comme si on fabriquait des t-shirts de la même taille pour toute une équipe de foot. Avec la délégation d’assurance, vous pouvez personnaliser votre couverture en choisissant un assureur qui correspond mieux à votre profil et à vos besoins dès le début de votre prêt. 
  2. Trouver de meilleures offres : les contrats de groupe proposés par les banques prêteuses coûtent entre 0,30 % et 0,40 % du montant total emprunté, contre 0,10 % à 0,20 % pour les contrats individuels des compagnies d’assurances indépendantes, selon un article publié par Le Monde en 2022. La délégation d’assurance a donc permis de faire émerger des assureurs aux tarifs beaucoup plus compétitifs que les bancassureurs. Par exemple, en choisissant Assurly, une assurance de prêt 100 % en ligne, nos clients sont parvenus à réaliser jusqu’à 48 000 € d’économies par rapport à une assurance traditionnelle. Profitez-en ! 
  3. Augmenter votre pouvoir de négociation : maintenant que vous avez la liberté d’aller voir ailleurs quand ça vous chante, votre banquier va peut-être réfléchir à deux fois avant de vous proposer une assurance 70 % plus chère que la concurrence. Malheureusement, il arrive que les efforts tarifaires consentis par votre banque ne suffisent pas. Dans ce cas-là, utilisez simplement la délégation d’assurance pour souscrire un contrat moins cher avec un autre assureur.  

Finalement, le changement d’assurance emprunteur permet à la fois de faire des économies et d’être mieux couvert. Pas mal pour commencer l’année 2024, n’est-ce pas ? 

Changement d'assurance emprunteur : comment s'y prendre ?

Avoir des bonnes résolutions, c’est bien. Vouloir changer d’assurance emprunteur, c’est encore mieux. Mais encore faut-il savoir comment s’y prendre ! Spoiler alert : vous n’allez pas devoir passer vos 8 prochains weekends à faire de la paperasse pour pouvoir effectuer votre délégation d’assurance. Et ça, c’est plutôt une bonne nouvelle.

Sachez que vous n’avez aucun délai de préavis à respecter pour effectuer un changement d’assurance emprunteur. Une fois que vous avez déniché l’assureur de vos rêves (avouez que c’est Assurly 😏), la première chose à faire est de prévenir votre banque. Vous devez lui envoyer votre nouveau contrat d’assurance emprunteur par courrier avec accusé de réception. Elle a ensuite 10 jours pour vous donner un avis favorable ou défavorable.

Elle ne peut pas refuser votre changement d’assureur, mais à condition que vous respectiez l’équivalence des garanties. Cela signifie que votre nouveau contrat doit contenir au minimum les mêmes garanties que celles qui sont exigées dans votre offre de prêt. Pas de panique : la liste des garanties minimales à respecter pour votre délégation d’assurance se trouve sur la Fiche Standardisée d’Information (FSI). C’est un document initialement remis par votre banque lors de son offre de prêt. 

Bon à savoir
Assurly s'occupe de toutes les démarches de changement d'assurance emprunteur à votre place, de manière gratuite (et avec le sourire). Vous n'avez donc à vous soucier de rien ! Chez nous, vous n'obtenez pas seulement des garanties d'assurance… mais aussi des garanties de service. Une note de 4,6/5 sur Trustpilot, ça se mérite !

Comment choisir un nouvel assureur ?

Grâce à la loi Lagarde, qui a ouvert le marché de l’assurance emprunteur à la concurrence, ce n’est pas le choix d’assureurs qui manque. Mais ce n’est pas toujours facile de trouver l’élu de son cœur quand il y a autant de possibilités, vous ne trouvez pas ? La première chose à faire est de réaliser des devis. Certains se font en ligne en quelques minutes seulement, ce qui vous permet de comparer rapidement plusieurs offres. Mais avant de valider votre changement d’assurance emprunteur, voici quelques caractéristiques du futur contrat auxquelles vous devriez prêter attention : 

  • Le niveau de couverture : c’est l’aspect le plus important d’une assurance emprunteur. Contre quoi vous protège votre contrat ? Existe-t-il des exclusions de garanties ? Des surprimes ? Chaque assureur a une politique différente en matière de protection, qui peut correspondre à certains assurés mais pas à d’autres. 
  • Le coût de l’assurance : le tarif est bien sûr un critère déterminant dans le choix d’un assureur, surtout quand on sait qu’il peut y avoir jusqu’à 48 000 € de différence entre un contrat proposé par une banque et une assurance externe telle que Assurly. 
  • La transparence : la confiance entre l’assureur et l’assuré est essentielle, car elle établit une relation sereine dès le départ (et parfois durant 25 années de plus !). Pour plus de confiance, chez Assurly, on a choisi la transparence totale : nos tarifs sont fixes, nos conditions sont claires et vous ne trouverez pas de petites lignes incompréhensibles en bas de votre contrat. 
  • Le service client : le monde de l’assurance est complexe, et les questions qu’on peut avoir sont parfois nombreuses. Il est donc important d’avoir une équipe réactive et à votre écoute, que ce soit par téléphone, par chat ou sur RDV. On lève ainsi les doutes en un clin d’oeil.
  • La simplicité des démarches : personne n’aime les démarches administratives. Alors si on peut tout faire en ligne, c’est quand même mieux. Certaines assurances emprunteurs sont 100 % digitales et vous permettent de souscrire votre contrat en ligne en un temps record. 

Vous avez la moindre question ? Contactez-nous ! Notre bonne résolution 2024 à nous, c’est de continuer à proposer une assurance de prêt immobilier all-inclusive à un tarif toujours plus juste !

Sylvain
Sylvain - Rédacteur

Sylvain écrit sur l'assurance de prêt immobilier depuis plusieurs années maintenant. Vous souhaitez changer d'assurance ? Ses articles sauront vous éclairer et vous donner toutes les informations nécessaires sur les garanties, le TAEA, les lois, les délais ou encore la résiliation en assurance emprunteur.

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