Une fois que votre établissement bancaire vous a accordé un emprunt immobilier, il vous demandera systématiquement une assurance-crédit immobilier. Celle-ci peut assurer le remboursement du capital restant dû, en fonction des garanties souscrites. Cependant, comme toutes les autres assurances, l’assurance de prêt peut vous être refusée selon plusieurs raisons.

Le prêt à taux zéro (PTZ) est un dispositif d'aide à l'achat immobilier destiné aux primo-accédants, permettant de financer jusqu'à 40% de l'acquisition d'un logement neuf ou ancien avec travaux. Malgré l'absence d'intérêts, la souscription d'une assurance prêt immobilier est nécessaire pour couvrir l'emprunteur en cas de décès, invalidité ou autres risques.

Contracter un prêt est une démarche longue et compliquée. Il l'est d'autant plus pour les diabétiques à cause des problématiques d’assurance emprunteur. En effet, comme d’autres pathologies dangereuses, le diabète est considéré par les assureurs comme un risque aggravé pouvant compromettre le remboursement d'un crédit.

L’effet de levier du crédit immobilier et la période de la fiscalité avantageuse constituent autant d’avantages d’emprunter pour investir. Le prêt sert à financer l’achat ou la construction d’une résidence principale ou à réaliser un investissement locatif. Un tel choix de financement implique, toutefois, le remboursement des mensualités et la souscription d’une assurance.

L’assurance de prêt immobilier a pour finalité de couvrir les emprunteurs en cas de sinistres susceptibles d’altérer leur capacité à payer. Elle s’articule généralement autour des cinq garanties, à savoir décès, PTIA (Perte totale et irréversible d’autonomie), IPT (Invalidité permanente totale), IPP (Invalidité permanente partielle) et ITT (Incapacité temporaire de travail).

L’achat d’un bien immobilier est un projet de vie, souvent réalisé en couple. À deux, les revenus perçus sont plus élevés, ce qui augmente leur capacité d'emprunt et les aide à accéder facilement à la propriété. Aussi, le risque de non-paiement des mensualités auprès de la banque ne pèse plus sur une personne, mais sur deux. Pour garantir le remboursement de son dû, l'organisme prêteur exige systématiquement la souscription d’une assurance emprunteur.

Si la plupart des investisseurs se lancent dans les projets immobiliers, c’est sûrement dû à leur facilité de financement via un prêt bancaire. Les revenus générés, qu'il s'agisse de loyers ou de plus-values, contribuent de manière variable au remboursement des mensualités. Dans ce cadre, les emprunteurs peuvent se voir obligés de souscrire une assurance afin que les banques leur octroient la somme voulue.

Emprunter lorsque son état de santé est fragile peut s’avérer délicat, car les assureurs sont souvent réticents à couvrir une personne présentant des risques aggravés. Pourtant, il serait compliqué, voire même impossible, d’obtenir un crédit immobilier sans assurance de prêt. Toutefois, il existe des solutions pour être assuré, même avec un profil médical complexe. Quels sont les principaux risques aggravés ?

Si vous avez contracté un prêt immobilier auprès d’un établissement de crédit, souscrire une assurance emprunteur est souvent obligatoire pour couvrir les risques d’impayés. Toutefois, lorsque vous remboursez votre prêt par anticipation, vous pouvez demander le remboursement de l’assurance emprunteur.

L'assurance de prêt immobilier est un élément incontournable lors de la souscription d'un crédit immobilier. Mais elle représente également un coût important, pouvant atteindre jusqu'à 30 % du coût total de l'emprunt. Il est donc crucial de bien négocier son contrat d'assurance emprunteur pour bénéficier d'un tarif avantageux et de garanties optimales.

Une assurance de prêt immobilier a pour but de couvrir certains risques, dont celui de l’invalidité. Cette situation concerne une personne qui ne possède plus les capacités physiques et mentales exigées pour la poursuite d’une vie active normale.

Pour financer un projet immobilier, le recours à un crédit immobilier ou à un crédit à la consommation est courant. Une assurance emprunteur y est souvent associée. Il s’agit d’une assurance de prêt immobilier qui garantit la prise en charge partielle ou totale du remboursement du capital restant d’un crédit.

Lors de la souscription d'un prêt immobilier auprès d'une banque pour un achat immobilier, il était historiquement de rigueur de faire assurer le montant de ce prêt auprès de la banque. C'est ce qu'on appelle obtenir un contrat d'assurance emprunteur groupe.

Lors de la demande d’un prêt immobilier, la souscription d’une assurance emprunteur est l’une des conditions requises par l’établissement de crédit. L’assureur va alors protéger son client face à un ou plusieurs risques. Concrètement, il prend le relais de l’emprunteur en cas d’accident de la vie (invalidité, décès, incapacité…).

Lorsqu’une personne souscrit un crédit immobilier, l’établissement bancaire lui impose de prendre une assurance emprunteur. Cette dernière représente une part importante du coût total d’un crédit immobilier, parfois jusqu’à un tiers. Elle a pour objectif de couvrir le risque d’invalidité, d’arrêt de travail et de décès, et donc de sécuriser le remboursement des mensualités et du capital.

Tout le monde peut être confronté à un problème de santé entraînant une suspension de son activité professionnelle. Pourtant, un arrêt maladie peut devenir un vrai coup dur lorsque la personne concernée doit rembourser un prêt immobilier. Privée de tout ou partie de ses revenus, elle peut avoir de la difficulté à payer ses mensualités.

Pour réaliser un projet immobilier (investissement locatif, achat de la résidence principale ou de la résidence secondaire, achat pour un usage professionnel), la plupart des Français recourent au crédit immobilier. Pour cela, l’établissement bancaire exige généralement la souscription à une assurance de prêt.

Sans assurance de prêt immobilier, les emprunteurs ne peuvent obtenir que très rarement un crédit immobilier. Elle sert, en effet, à garantir le paiement des mensualités dans l’éventualité de toute défaillance due à un incident de la vie. Ainsi, les établissements bancaires en font souvent une condition obligatoire pour la validation de leur demande.

Le 17 février 2022, la proposition de loi de la députée Patricia Lemoine, qui vise à rendre plus accessible le marché de l’assurance emprunteur, est adoptée. Un an après, Assurly, la néo-assurance de prêt immobilier pensée pour le bien-être de ses clients, s’est penchée sur l’impact de la mise en œuvre de cette loi en lançant une étude quantitative, réalisée par PWC, auprès de 1000 assurés.

L'être humain est fait ainsi : ce n'est qu'au moment où il se retrouve sous une averse qu'il se félicite d'avoir mis un parapluie dans son sac. Dans le cas d'un crédit immobilier, c'est la même chose : l'assurance est perçue comme une contrainte, mais elle permet pourtant de vous protéger financièrement contre les aléas de l'existence.

Avec la hausse des prix de l’énergie, de plus en plus de foyers cherchent à mieux maîtriser leur consommation. De plus, l’aspect écologique d’un logement commence à rentrer dans les arguments de poids lors de la vente ou la location d’un logement.

Si vous avez un projet d'achat immobilier, vous savez sûrement que pour obtenir un prêt bancaire, vous devez respecter...

Être fumeur ou devenir propriétaire, faut-il choisir ? Si les nombreux risques liés au tabagisme sont désormais bien connus, on oublie parfois que cette mauvaise habitude peut aussi peser lourdement sur le portefeuille des emprunteurs, en particulier en ce qui concerne l'assurance de prêt immobilier.

« Pour votre santé, bougez plus » ; « Pour votre santé, limitez les aliments gras, salés, sucrés » ;  « Pour votre santé, évitez de grignoter ». Qui n'a jamais entendu ces messages gouvernementaux au moment où la publicité pour votre boisson préférée passait à la télévision ?

L'amour dure 3 ans… et parfois moins ! 😉 Depuis 2010, changer d'assurance de prêt immobilier en cours de contrat est de...

Et si pour une fois, on avait une bonne raison d'attendre la rentrée de septembre avec impatience ? 😊

A quoi bon acheter un parapluie si je pars en vacances en Italie au mois d'août ? A quoi bon acheter un billet de train si...

Vous venez de terminer la biographie de Jeanne d'Arc et vous êtes encore avide d'Histoire ?

En des temps révolus mais pas si lointains, les banques qui accordaient un crédit immobilier à leurs emprunteurs avaient le pouvoir d’imposer la souscription à leur propre assurance de prêt. Le triptyque assurance-banque-prêt a donc été indissociable pendant longtemps.